Банк может расторгнуть договор с клиентом из-за мобильного перевода — и даже вызвать семью в отделение
Регуляторы в 2026 году вывели системы антифрода на новый уровень. Теперь попытка перевести крупную сумму на собственную карту в другом банке может обернуться «допросом» от ИИ-консультанта, а в критических случаях - приглашением в отделение вместе с родственниками, пишет digitalbusiness.kz
Семейный визит
Инициатива, предложенная Нацбанком еще в прошлом году, не стала обязательным законом для всех, но дала банкам карт-бланш на радикальные меры. Логика проста: человек под влиянием мошенников часто находится в своего рода «трансе» и не доверяет сотрудникам. Если антифрод-система видит, что клиент игнорирует предупреждения и упорно пытается отправить деньги на подозрительный счет, банк может заморозить транзакцию на 24 часа.
В особо сложных ситуациях, банк может рекомендовать визит в офис с близким родственником. Предполагается, что член семьи выступит финансовым куратором и подтвердит, что транзакция совершается осознанно.
Экзамен от нейросети
С недавнего времени многие пользователи в Казахстане сталкиваются с «вмешательством» в личные финансы при попытке перевести средства между своими счетами. Например, если вы решили купить авиабилеты через Freedom из-за выгодных кешбэков и переводите туда деньги с Kaspi, транзакция может не уйти мгновенно. В приложении инициируется аудиовызов от AI-консультанта, который задает серию контрольных вопросов о цели перевода и о том, не действует ли клиент по указанию «сотрудников безопасности».
Если вы провалите этот «экзамен», проявляя нервозность или давая путаные ответы, бот заблокирует операцию. Проще говоря, за полторы минуты нейросеть делает то, что раньше требовало визита в банк - и однажды это спасет ваши накопления.
Когда ваши операции могут вызвать сомнения
По данным экспертом Ассоциации финансистов Казахстана, системы безопасности сегодня анализируют сотни параметров. Вашу карту могут ограничить при фиксации географических аномалий, например, если утром была совершена покупка в Алматы, а через час - операция в другой стране. Также триггером служит резкий рост трат в 5 - 10 раз выше обычного профиля или ночная активность на новые реквизиты.
Самые жесткие меры
Представители Kaspi.kz, например, подчеркивают, что при выявлении подозрительных операций банк имеет право даже расторгнуть договор.
«Kaspi не блокирует счета клиентов без оснований. В случае выявления операций, которые могут носить признаки подозрительных или нарушающих требования закона, банк вправе ограничить доступ или расторгнуть договор в одностороннем порядке», - предупредили представители компании.