Специалист сказал, может ли банк перестать кредитовать тех, кто гасит займы досрочно
Финансовый обозреватель Айбар Олжаев в беседе с Digital Business объяснил, как работает логика банков второго уровня в отношении клиентов, которые быстро закрывают долги. Прямой и публичной связки между досрочкой и отказами нет, однако в структуре банковского скоринга этот фактор вполне может учитываться.
Cекреты банковского скоринга
Банки никогда не раскрывают формулу, по которой они оценивают потенциального заемщика. Однако эксперт отмечает, что модель оценки включает в себя множество скрытых фильтров.
«Касательно влияния на кредитную историю при постоянных «досрочках» скажу так: вероятно, это влияет, хоть и не афишируется. У банковского скоринга есть спред примерно от 12 до 17 критериев. В их числе, с высокой долей вероятности, есть и финансовая дисциплина заемщика в части досрочного погашения», - поясняет Айбар Олжаев.
Прибыль против дисциплины
Основной конфликт интересов заключается в том, что идеально дисциплинированный заемщик лишает финансовый институт заработка.
«Если клиент постоянно закрывает долги раньше срока и лишает банк прибыли, возможно, какие-то скоринговые баллы к этому имеют отношение. Но я не считаю, что это определяющая часть скоринга. Больше всего роль играют доходы, своевременная дисциплина оплаты и отсутствие проблемных займов», - уточняет обозреватель.
Почему нельзя быть уверенным на 100%
Несмотря на догадки, точный вес каждого параметра в оценке клиента остается под грифом «секретно», говорит собеседник.
«При этом один из семнадцати параметров вполне может отвечать за досрочку. Почему мы говорим «возможно»? Потому что ни один банк не раскрывает свою скоринговую модель и то, какие именно параметры в нее входят - это их корпоративная тайна», - резюмирует специалист.