Из-за мобильного перевода вас могут вызвать в банк с семьей — новая инициатива Нацбанка
Национальный банк Казахстана усиливает меры по борьбе с телефонным мошенничеством и теневыми оборотами через личные счета. Изменения уже актуальны на начало 2026 года и касаются как подозрительных переводов, так и порядка открытия новых банковских счетов, пишет digitalbusiness.kz
Банки смогут замораживать переводы до 24 часов
Регулятор предоставил банкам право временно блокировать подозрительные операции - до 24 часов. Речь идет о случаях, когда клиент совершает перевод под психологическим давлением мошенников и игнорирует предупреждения финансовой организации.
Как пояснил заместитель председателя Национального банка Национальный банк Республики Казахстан Берик Шолпанкулов, если человек, находясь под сильным воздействием, продолжает попытку перевода средств мошенникам, банк сможет приостановить операцию и пригласить клиента в отделение.
В таком случае клиента попросят прийти с родственником, который подтвердит осознанность его действий. Мера направлена на защиту граждан от импульсивных решений и на снижение числа ситуаций, когда после перевода пострадавшие требуют вернуть уже отправленные средства. Участие близкого человека, по задумке регулятора, должно снизить риск эмоциональных решений, которыми чаще всего пользуются злоумышленники.
Под контроль попадают массовые переводы
Помимо борьбы с мошенничеством, усиливается контроль за регулярными поступлениями на карты физических лиц.
Если на счет поступает 100 и более переводов от разных отправителей в месяц на протяжении трех месяцев подряд, такие операции могут быть признаны потенциально рискованными. В этом случае банк вправе провести дополнительную проверку и передать информацию дальше.
Важно, что именно банки первыми анализируют операции. Они видят назначение платежей и оценивают характер транзакций на предмет подозрительности.
Почему важно указывать назначение платежа
Если средства поступают часто, от разных лиц и без комментариев к переводу, банк может заподозрить ведение скрытой предпринимательской деятельности. Тогда клиенту придется объяснять происхождение средств и цель операций.
При этом переводы между собственными счетами (например, с карты на депозит и обратно) не рассматриваются как предпринимательская деятельность и не подпадают под усиленный контроль.
Новые правила при открытии счетов
С 11 января 2026 года вступили в силу дополнительные требования для физических лиц, открывающих банковские счета. Изменения закреплены постановлением № 111 от 31 декабря 2025 года.
Обязательное заявление о личном использовании
Теперь при открытии счета гражданин обязан подписать заявление о том, что счет будет использоваться исключительно для личных целей.
В документе необходимо подтвердить, что через этот счет не будет вестись предпринимательская деятельность, а также деятельность в рамках специального налогового режима для самозанятых - если счет оформляется как личный.
Какие операции запрещены для личного счета
Через обычный дебетовый счет, если это не предусмотрено отдельным договором с банком, нельзя вести:
- предпринимательскую деятельность;
- деятельность самозанятых;
- нотариальную и адвокатскую практику;
- исполнение исполнительных документов;
- медиацию;
- иные виды профессиональной деятельности.
В Нацбанке поясняют, что новые требования направлены на разграничение личных и профессиональных финансовых потоков и снижение случаев использования бытовых счетов для бизнеса.
Что будет с действующими счетами
Новые правила касаются только счетов, открытых после 11 января 2026 года. Массово переподписывать документы по старым счетам не требуется.
Однако банки вправе запросить уточнение назначения счета, если операции по нему выглядят как предпринимательские или профессиональные.
Когда банк может позвонить сам
Дополнительным инструментом защиты становятся автоматические проверки безопасности. Например, в Kaspi.kz подтвердили, что система безопасности может инициировать звонок через мобильное приложение, если обнаружена подозрительная операция - например, нетипичный перевод или покупка.
Также аудиовызов через приложение возможен при уточнении вопросов по заказу в Kaspi Магазине: в уведомлении будет указано название магазина и товар.