Бывший банкир рассказал, какой депозит будет выгоднее, если все банки предлагают 20%
Финансист и бывший банкир Султан Елемесов объяснил, как казахстанцам выбрать депозит в ситуации, когда большинство банков предлагают примерно одинаковую ставку - около 20% годовых по сберегательным вкладам.
Эксперт отметил, что в таких условиях выбор банка становится лишь первым шагом. После этого важно учитывать дополнительные параметры депозита: условия начисления процентов, возможность пополнения и снятия средств, а также срок размещения денег, пишет digitalbusiness.kz
Выбираем банк
По словам Султана Елемесова, при одинаковых эффективных ставках ключевым становится не только выбор банка, но и понимание, на какую ставку ориентироваться при открытии депозита.
«Сейчас во всех банках по сберегательным депозитам ставка эффективная - 20% годовых, и возникает вопрос, в каком банке лучше открывать депозит. Ну, понятное дело, что банк должен быть обязательно крупным - это дополнительную гарантию дает, но нужно смотреть на номинальную ставку вознаграждения, а не на эффективную», - подсказывает эксперт.
Почему номинальная ставка может быть важнее
Специалист объяснил, как работает эффективная ставка - и почему при краткосрочных депозитах она не всегда дает максимальную выгоду.
«Эффективная ставка работает по принципу сложного процента и максимальную доходность дает ближе к концу периода. Так как это годовой период, то, соответственно, к концу года. Но вы не будете год держать сберегательный депозит - у них сроки 3-6 месяцев, поэтому здесь лучше выбирать номинальную ставку, потому что номинальная ставка на первых этапах дает максимальную - большую доходность.
Грубо говоря, если условно есть депозит, скажем, с номинальной и годовой эффективной ставкой в 20% одинаковой, да, и есть, например, депозит, который дает 18,4% номинальную ставку и 20% годовой эффективной ставки вознаграждения, то разница на начальных этапах между процентным вознаграждением где-то будет в районе 7–8%. Это очень много на самом деле, поэтому лучше выбирайте тот депозит, который дает вам максимальную номинальную ставку: где она больше - тот депозит и выгоднее», - уточняет специалист.
На какой срок сейчас логичнее открывать депозит
Отдельно Елемесов остановился на выборе срока размещения средств с учетом возможных изменений базовой ставки.
«Еще можно смотреть на сроки максимальные. Сейчас пока не понятно, что будет с базовой ставкой Нацбанка, и она, возможно, где-то будет еще повышаться. Шансы как будто бы снижаются, но в целом такая вероятность где-то есть. Может быть, имеет смысл открывать депозит все-таки на 3 месяца. Потом, если ставки поменяются, потом можно будет дороже переложиться. А если ставки начнут все-таки снижаться, имеет смысл открывать на более длительный срок», - заключил Султан Елемесов.