Казахстанцам будут начислять больше 1% по личным картам, но есть нюанс
В Казахстане вступили в силу изменения в закон о банках, которые обязывают финансовые организации начислять проценты по дебетовым счетам физических лиц. Речь идет об обычных карточных счетах, которыми казахстанцы пользуются для повседневных расчетов. Формально норма выглядит как шаг в сторону клиентов, однако реальный эффект от нее пока остается ограниченным.
Компромиссное решение с потенциалом на доработку
Депутат Айтуар Кошмамбетов в беседе с Digital Business отметил, что инициатива по процентам на дебетовые счета изначально рассматривалась как компромисс между интересами банков, государства и клиентов. По его словам, сейчас речь идет о минимальной ставке, которая в будущем может быть пересмотрена.
«Партия Respublica инициировала начисление процентов по дебетовым счетам - это была наша инициативная поправка. Мы понимаем, что у банков есть сверхдоходы именно по той норме, которая запрещала начислять проценты по дебетовым счетам. В данном случае это решение надо оценивать как шаг вперед: сейчас государство в лице Нацбанка и АРРФР дало возможность начать хотя бы с одного процента. Да, конечно, это маленькая ставка, но в дальнейшем, в процессе применения этой нормы, я думаю, мы сможем пересмотреть ее в лучшую сторону - как для бизнеса, так и для государства.
Понятно, что с этого процента также будут уплачиваться соответствующие налоги, и банки получат чистую прибыль. Поэтому это решение выгодно для всех сторон. Вместе с тем в этой норме заложена определенная справедливость в части снижения сверхприбыли банков», — акцентирует депутат.
1% - это скорее маркетинг, чем доход
Финансовый эксперт Ольга Эм считает, что текущая ставка в 1% годовых вряд ли может восприниматься как реальный инструмент для сбережений. По ее мнению, это базовый минимум, который больше выполняет маркетинговую и поведенческую функцию.
Она напоминает, что сама идея процентов по дебетовым счетам давно используется в других странах и не является чем-то принципиально новым - в том числе и для Казахстана. Ключевой вопрос здесь не в наличии нормы, а в ее фактическом наполнении.
«Сейчас много разговоров о том, что банки должны начислять проценты по дебетовым счетам, потому что это предусмотрено законом. Звучит красиво. Но если смотреть глубже, вопрос не в самой норме, а в цифре. Я смотрю на эту дискуссию через призму корейского опыта, потому что в Южной Корее такая модель существует уже много лет и давно прошла проверку практикой. В Корее проценты по текущим счетам есть формально. Фактически это около 0,1–0,3 процента годовых, иногда немного выше в рамках краткосрочных рекламных кампаний фининститутов. И никто не воспринимает текущий счет как инструмент сбережения. Это считается базовой инфраструктурой для повседневных платежей, а не способом заработать», — делится наша собеседница.
Почему банки и государство в этом заинтересованы
По оценке экспертов, такие нормы чаще всего работают как инструмент удержания клиента и стимулирования безналичных расчетов. Для банков это способ снизить отток средств в наличную форму или альтернативные инструменты, а для государства - дополнительный стимул к развитию безналичной экономики.
Фактически начисление минимальных процентов - это лишь приятный бонус за хранение денег на счете, а не полноценный доход для клиента. Поэтому ожидать ощутимого роста благосостояния казахстанцев за счет 1% по дебетовым картам не стоит.