Вывод средств и переводы с мобильного баланса теперь на контроле налоговой
В Казахстане ощутимо расширилась система финансового мониторинга. Под контроль попадают не только мобильные переводы, но и операции с мобильным балансом. Государство закрывает еще один канал, который долгое время использовался для обхода налогового и финансового надзора. Операторы связи официально стали субъектами финмониторинга, а данные о подозрительных пополнениях уже передаются регуляторам.
Digital Business разобрался, как работали такие схемы, почему государство обратило на них внимание именно сейчас - и какие операции могут стать триггером для проверки. Своими оценками с нами поделился эксперт по налоговой безопасности Дмитрий Казанцев.
Почему мобильный баланс вдруг стал интересен
Деньги на балансе телефона давно перестали быть просто платежом для связи. У крупных операторов даже появились карты, переводы на банковские счета и возможность использовать баланс как платежный инструмент. Это создало альтернативный канал движения средств - вне классического банковского контроля.
«Например, у Beeline баланс телефона привязан к специальной карте. Действительно, раньше бывало, что за какие-то бонусы, рахметы, кэшбэки и тому подобное деньги зачислялись напрямую на баланс телефона, что могло ускользнуть от контроля. Почему это минус для государства? Во-первых, оно этого не видит, ведь это не банк, он не подотчетен. И, по сути, баланс телефона нельзя было арестовать как расчетный счет. Например, судебные исполнители или налоговая могут арестовать карточки, но баланс телефона - нет. Поэтому многие пользовались этой лазейкой. Спустя годы, видимо, решили заняться этим вопросом. Именно поэтому операторы связи были включены в систему финансового мониторинга - наравне с банками и нотариусами», - объяснил Казанцев.
Как работает контроль
Новые меры реализуются в рамках законопроекта о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма. В нем операторы сотовой связи официально закреплены как субъекты финмониторинга и обязаны передавать данные о подозрительных операциях.
Речь идет не о каждом пополнении, а о необычных и аномальных действиях: частых зачислениях от разных источников, регулярных выводах средств, нетипичном поведении клиента. Как поясняли в АФМ, важна не отдельная операция, а совокупность.
Анализируют поведение
По словам Дмитрия Казанцева, современные системы ориентированы не на разовые переводы, а на повторяемые сценарии.
«Речь идет о совокупности действий. Одна транзакция не дает полной картины, но совокупность может многое показать. Например: сначала деньги поступают, в тот же день снимаются наличными и исчезают. Если такое повторяется несколько раз в месяц, возникает подозрение, что человек получает деньги с целью обналичить их. А зачем обналичивают? Тут уже могут быть вопросы: взятки, вывод капитала, сокрытие доходов. У человека может не быть ИП, но он закупает товары за наличку. Такие паттерны автоматически формируют сигнал - сначала для банка или оператора, затем для финмониторинга. Проверки все чаще запускаются не вручную, а алгоритмами», - говорит специалист.
Критерии, о которых никто не говорит
Эксперт уверен, что точные параметры подозрительных операций сознательно не выносятся в публичное поле.
«Ведь комбинаций может быть много. И, скорее всего, их не опубликуют. Если сделать эти схемы публичными, злоумышленники начнут под них подстраиваться, чтобы избежать сигналов. Я очень сомневаюсь, что их раскроют. Эта логика применяется и к мобильным балансам, и к банковским переводам, и к операциям с недвижимостью, которые теперь также анализируются при суммах свыше 50 млн тенге», - говорит Казанцев.
Интересуют ли налоговую переводы и пополнение баланса между родственниками
Один из самых частых вопросов - переводы внутри семьи. По словам эксперта, сами по себе такие операции не считаются доходом, но полностью «невидимыми» они не являются.
«Когда мы с блогерами отстаивали позицию, что переводы между членами семьи (мама, папа, брат, сестра, дети) не являются доходом, это можно было доказать. Но все равно нужно понимать: даже если родственники перечисляют друг другу деньги, это видно в системах: через eGov, через другие базы. Родственные связи, особенно в первом круге, определяются легко», - сказал Казанцев.
Эксперт подчеркивает: система контроля выстраивается не первый год, а сейчас просто оформлена законодательно и стала публичной.
«Нам всем нужно понять: все уже под контролем. Это не что-то новое - это происходит уже несколько лет. Просто сейчас подготовили законодательную базу и начали говорить об этом вслух. Бежать некуда. Простым людям нужно понять одно: получаешь доход - плати налоги. Есть ИП, будет самозанятость. Если не сделать этого, потом заплатишь больше», - заключил Казанцев.
Почему мобильный баланс не заменит продавцам мобильные переводы
На фоне усиления контроля за мобильными переводами часть продавцов попыталась искать альтернативы - в том числе использовать баланс мобильного телефона как расчетный инструмент. Однако, как показывает практика, этот путь оказался временным и неустойчивым.
В эксклюзивном комментарии для Digital Business депутат и председатель партии «Ак жол» Азат Перуашев отметил, что изменения в правилах безналичных расчетов с начала 2026 года повлияли на поведение бизнеса по всей стране. По его словам, отказ от мобильных переводов начался еще до наступления 2026 года и затронул даже тех продавцов, которые долгое время игнорировали обсуждение налогового контроля.
По словам Перуашева, сигналы о снижении количества мобильных переводов поступают из разных регионов. При этом он подчеркивает, что процесс адаптации проходит неравномерно и сопровождается временными издержками.
«То, что переводов стало меньше, факт. Сигналы идут с разных регионов о том, что где-то переходят на кэш. Повторюсь, покупательская активность не очень высокая после Нового года. В целом эта тенденция началась еще раньше, еще с тех пор, как стали обсуждать контроль мобильных переводов. Вы знаете, что фракция «Ак Жол» выступала против того формата, который предложили фискальные органы. А они приняли то, что приняли, поэтому, я думаю, что определенные издержки в этой связи, конечно, будут», — прогнозирует депутат.
Полного отказа от финтеха не будет
При этом, как отмечает Перуашев, попытки заменить мобильные переводы альтернативными инструментами не означают отказ общества от цифровых платежей в целом. Финтех-сервисы уже стали частью повседневной жизни казахстанцев.
«C другой стороны, надо иметь в виду, что общество уже привыкло к тем удобствам, которые создает финтех - полного отказа от мобильных переводов не будет, но будут находить новые решения. Как именно - мы увидим, я думаю, достаточно скоро», — заключил Азат Перуашев.