Что просить на махр и почему покупка недвижимости — не оптимальный вариант? Эксперт поделилась финансовыми лайфхаками

Freedom Broker

О редакции

Финансы

Дата публикации: 03.01.2026, 13:20

2026-01-03T13:20:18+05:00

Текст: Динара Мурат

Что просить на махр и почему покупка недвижимости — не оптимальный вариант? Эксперт поделилась финансовыми лайфхаками

В Казахстане по-прежнему остро стоит проблема бытового насилия, и во многом она связана с экономической уязвимостью женщин. Поэтому для казахстанок финансовая независимость не только подушка безопасности, а реальная возможность уйти от токсичных обстоятельств. Финансист Асем Исмагулова, имеющая 20-летний опыт в корпоративном секторе, поделилась c Digital Business практическими лайфхаками: объяснила, почему недвижимость не подходит для роли финансовой подушки, что стоит просить на махр и как правильно обращаться с акциями.

Об эксперте

Асем Исмагулова — финансист с 20-летним опытом работы в крупных международных компаниях, включая зарубежный корпоративный сектор. Параллельно с основной карьерой она ведет блог о финансовой грамотности и инвестициях, выступая как прикладной эксперт по управлению личными финансами.

Асель Исмагулова

Два лайфхака при накоплении

В своем выступлении на площадке Форума женщин Казахстана UMAI Асем Исмагулова подняла тему финансовой независимости и предложила начать с простого — создать резерв денег.

«С этой проблемой столкнулась лично в 2020 году, в разгар пандемии. В то время с семьей жили в Венгрии, и неопределенность была высокой. Моего собственного резерва тогда не хватило бы даже на билет в Казахстан, если бы я внезапно потеряла работу. Поэтому решила открыть блог в Instagram, чтобы создать дополнительный источник дохода, и начала откладывать 10% от зарплаты сразу после ее поступления. Первой целью были билеты домой. Достигнув ее, сосредоточилась на накоплении финансовой подушки в размере 3–6 месячных расходов и для себя выбрала ориентир в 5 месяцев», — вспоминает она.

Для тех, кто никогда не копил, Асем делится лайфхаками. Один из них — округлять остаток на карте.

«Приведу пример: если накануне на счет упало 105 990 тенге, то разницу до «круглой» суммы (то есть 5 990 тенге) можно перевести на депозит. Регулярно выполняя такие операции, сами того не замечая, вы не только накопите ощутимую сумму, но и сформируете полезную привычку. И еще, по моему личному опыту, копить через Kaspi сложно — интерфейс приложения стимулирует траты, а не накопления. Поэтому ежедневные расходы я оставляю в Kaspi, а для накоплений использую другие банки», — отмечает спикер.

Еще один инструмент — покупка валюты. После приобретения долларов или евро импульсивные траты становятся менее вероятными: чтобы потратить, нужно снова конвертировать деньги, а человек начнет невольно задумывается о выгоде курса.

Асель Исмагулова

«Золотой парашют» по-семейному

В некоторых зарубежных компаниях топ-менеджерам при уходе или сокращении выплачивают 3–5 месячных зарплат, предоставляя им так называемый «золотой парашют». По аналогии Асем предлагает каждой замужней женщине иметь свой личный запас на случай форс-мажора: болезни супруга, несчастного случая или даже ухода из семьи.

«Особое значение это имеет для тех, кто находится в декрете и временно выпал из рынка труда. Обсуждать такой резерв с мужем лучше заранее — в момент вступления в брак или просто тогда, когда в семье все хорошо», — советует эксперт.

Как пример «золотого парашюта» в казахской культуре она приводит махр — обязательный дар, который муж выделяет жене при заключении брака.

«Вы, наверное, знаете во время «неке қию», девушка может просить махр. У нас часто просят айфоны, украшения или сумки. Но исторически суть махра заключалась в обеспечении женщины финансовой защитой. Поэтому стоит возвращаться к традициям и просить ценный актив — хотя бы лошадь, как делали предки. Если серьезно, нужно задуматься об активах, которые будут приносить доход в долгосрочной перспективе», — объясняет она.

Асель Исмагулова

Недвижимость vs депозит

Говоря о формах хранения резерва, Асем подчеркивает: основная цель — доступность. Недвижимость, например, не подходит, поскольку обладает низкой ликвидностью.

«Недвижимость — хороший актив, но это неудачный инструмент для хранения финансовой подушки. Если случится непредвиденная ситуация и деньги понадобятся срочно, вам придется быстро продавать объект, а это почти всегда снижение стоимости. Плюс текущая ситуация с ипотекой осложняет быстрые сделки — на вторичку кредиты сейчас практически не выдают. Сколько времени займет продажа квартиры — предугадать сложно», — рассказывает спикер.

Асель Исмагулова

Она напоминает, как в 2022 году во время январских событий перестали работать мобильные приложения и интернет, и многие впервые задумались о том, насколько быстро могут получить доступ к собственным деньгам. Поэтому оптимальным инструментом она считает депозит: часть — в тенге, часть — в долларах для диверсификации.

«Финансовую подушку все-таки лучше держать в депозите. Недвижимость же может быть вашим капиталом — и это прекрасно, но она номинирована в тенге, а тенге, как мы знаем, подвержен девальвациям. Теперь — по банковским ставкам. Я намеренно не называла конкретные банки, чтобы не создавать впечатление лоббирования. Ставки пересматриваются примерно раз в полтора месяца вместе с базовой ставкой, поэтому нужно постоянно следить за обновлениями. Сегодня я назову одно значение, а завтра условия уже поменяются», — поясняет эксперт.

Не забудьте про акции и облигации

«Я понимаю, что недвижимость очень популярна в Казахстане, но мне важно было показать, что есть и другие альтернативы — например, ценные бумаги, которые можно покупать в иностранной валюте, чтобы сбалансировать портфель. Это не означает, что нужно продавать квартиру и нести все в акции. Это означает баланс: пусть будет недвижимость, акции, депозиты — и вы будете финансово устойчивыми со всех сторон», — рассказывает Асем.

Продолжая тему инвестиций, она призывает новичков начинать с инструментов, в контексте которых они разбираются:

«В Казахстане есть сильные компании, которые подходят для первых шагов. Например, акции Kaspi, торгующиеся в долларах, как подход к «смене мышления»: если у человека есть кредиты, можно купить акцию банка, которому он должен. Так он становится не только должником, но и акционером. Kaspi платит дивиденды четыре раза в год, Halyq — раз в год, а у BI Group регулярно появляются предложения по облигациям, иногда под ставку около 8,5% годовых в долларах, что значительно выше депозитов. А на вопрос, что делать с акциями, я бы ответила как Уоррен Баффет: «лучший инвестор — мертвый инвестор». Это означает: купили — и не нужно каждый день играть и суетиться. Пусть растут спокойно. Докупайте постепенно, без паники. Где держать деньги? Везде понемногу. Диверсифицируем, распределяем по разным инструментам — и этим повышаем устойчивость», — отметила эксперт.

Асель Исмагулова

«Не воспитывайте детей, воспитывайте себя»

«Мне часто пишут родители с просьбой обучить финансовой грамотности их детей, но я придерживаюсь позиции, что воспитание финансовых навыков — ответственность родителей. Как говорится в английской пословице: «Не воспитывайте детей — все равно они вырастут похожими на вас. Воспитывайте себя». Точнее сказать, ребенок усваивает не слова, а поведение. Если родители постоянно покупают товары в рассрочку и испытывают трудности с выплатами, дети закрепят эти модели. Поэтому важно давать примеры грамотного обращения с деньгами, предоставлять карманные расходы и обсуждать инвестиции, если родители инвестируют сами», — заключает спикер.

По мнению эксперта, задача родителей — давать возможность пробовать новое и подстраховывать, сохраняя финансовую устойчивость, а не диктовать детям, как им жить.

Асель Исмагулова

Финансовая независимость — свобода выбора

Лично для меня финансовая независимость — это прежде всего свобода выбора: покинуть токсичный коллектив, начальника, который обесценивает, иногда отношения, которые разрушают. Многие женщины в Казахстане остаются в разрушительных обстоятельствах именно из-за финансовой зависимости, и, несмотря на огромное количество теоретических материалов о том, «как стать финансово независимой», на практике женщинам нужен гораздо более прикладной подход.

Долгое время мой основной фокус был на росте доходов. Но, работая в финансовой сфере, я хорошо понимала риски, связанные с зависимостью от одного источника. Поэтому в разное время у меня было бюро переводов помимо основной работы, сейчас я веду блог по финансовой грамотности. И в поиске контента для своих подписчиков наткнулась на важную деталь: человек может выглядеть обеспеченным, но при этом не иметь финансовой стабильности. Этим страдают не только обычные люди, но и знаменитости. Например, Майкл Джексон умер с долгами почти в полмиллиарда долларов, а Джонни Депп и Николас Кейдж проходили через банкротство. А значит, важно не то, сколько вы зарабатываете, а то, сколько у вас остается в кармане.

Telegram Facebook Twitter WhatsApp VK

#эксперт #финансовые привычки #финансовая дисциплина #финансовая грамотность

Вам может быть интересно

Казахстанку попросили перейти на ОУР, а она решила закрыть ИП — как все прошло Сколько заплатим за свет и воду в 2026 году – рассказал юрист С января в Казахстане появился штраф почти в 900 тысяч тенге. И вот за что

Реклама Контакты О редакции editor@digitalbusiness.kz