Казахстанец собрал портфель на миллион тенге с помощью кешбэка
Сапарбеку Серикбаеву 29 лет, он живет в Астане и работает DevOps-инженером. В прошлом году из любопытства решил инвестировать не зарплату, а только кешбэк с карты Freedom: хотел узнать, какой портфель получится собрать с помощью «бесплатных денег». О том, чем закончился его эксперимент – в материале Digital Business.
Редакция Digital Business совместно с Freedom Holding Corp. продолжает серию материалов о людях, для которых кешбэк «Инвестиционная валюта Freedom» стал инструментом для финансового роста и новых возможностей.
«Сработал спортивный интерес: сколько получится собрать исключительно на бонусах»
Сапарбек Серикбаев считает свою жизнь обычной: родился в простой семье, получил образование, женился, работает в найме.
«Мама тоже айтишница, руководит отделом в крупной компании. Брат у меня разработчик, я DevOps – в шутку говорю, что при желании мы можем открыть семейную IT-компанию. По доходу отношу себя к среднему классу», – говорит Сапарбек.
Финансовая грамотность никогда не была для него больной темой – еще в юности парень прочитал книгу Бодо Шефера «Путь финансовой свободы». Это событие совпало с периодом, когда Сапар впервые устроился на работу, и во многом определило его отношение к деньгам:
— Даже когда получал 100 тысяч тенге в месяц, все равно старался откладывать: начинал с 10% и по возможности добавлял премии, что помогло накопить на квартиру в будущем. Я знал, что деньги должны работать, а не просто лежать.
«В конце прошлого года узнал про кешбэк и валюту Freedom. Сначала думал, что это временная акция на месяц-два, но все равно решил попробовать. Карта Freedom стала моей основной, оплачивал ей абсолютно все. Кешбэк начал копиться, и я решил, что не стану его тратить. А когда увидел, что 10 000 кешбэков можно обменять на одну акцию Freedom Holding Corp., подумал: зачем держать все в токенах, если можно перевести на брокерский счет и купить реальную бумагу. Тем более, акция – это уже настоящая доля в компании», — рассказывает Сапарбек.
Так он начал на бонусы покупать акции Freedom и инвестировать на фондовом рынке.
«Психологически было проще: это не те деньги, на которые я рассчитываю каждый день, поэтому рука легче поднимается инвестировать. Сработал спортивный интерес: захотелось посмотреть, сколько получится собрать исключительно на бонусах, пока не отменят программу лояльности или не изменят ее условия. А потом я втянулся и стал осознанно собирать портфель», — вспоминает герой.
«В перспективе – безбедная старость и финансовая свобода»
Чтобы разобраться в ценных бумагах и определиться со стратегией, Сапарбек начал больше читать о финансах. Ему на глаза попался блог эксперта по инвестированию Турара Абди – Digital Business рассказывал о его кейсе, когда Турар на кешбэки оплатил семейную поездку в Дубай.
Посты Турара в социальных сетях убедили Сапарбека инвестировать системно, а не от случая к случаю.
«На данный момент у меня в портфеле акции 18 разных компаний. Среди них 16 акций Freedom. Их эквивалентная стоимость – чуть больше миллиона тенге, и все они куплены именно на бонусы. Еще одну акцию Freedom купил за свои деньги – не удержался, увидев хорошую цену. Формально это немного “портит” эксперимент, но я допускаю такие исключения. Понимаю, что по классической стратегии не стоит так концентрироваться на одной компании, но я воспринимаю вложения во Freedom как отдельное направление: по сути, оно “заработало” само на себя», — говорит герой.
Помимо этого, Сапарбек вкладывает деньги в американские ETF (Exchange Traded Fund – биржевой инвестиционный фонд, внутри которого собран портфель из разных активов – прим. Digital Business) и в акции отдельных казахстанских компаний, чтобы диверсифицировать портфель.
Помимо желания продолжить эксперимент, у Сапарбека есть и другая цель – более масштабная:
— В перспективе – безбедная старость и финансовая свобода. Для меня это возможность самому решать, чем заниматься завтра, иметь свободный рабочий график, спонтанно уехать в отпуск, помочь родственникам или друзьям, если это потребуется.
Сапарбек – не единственный в своей семье, кто заинтересовался инвестициями. Супруга героя тоже задумывается о том, чтобы открыть брокерский счет. Для новичков у Сапарбека есть несколько советов.
«Во-первых, начать откладывать, даже если у вас небольшая зарплата. Пусть это будет 5-10%, главное – регулярность. Во-вторых, надо открыть брокерский счет и переводить туда эти небольшие суммы, чтобы деньги не просто лежали, а приумножались. В-третьих, обязательно стоит почитать теорию. Я бы для старта рекомендовал ту же литературу, с которой начинал сам: помимо Бодо Шефера, очень помогла книга Джорджа Клейсона “Самый богатый человек в Вавилоне”. Все это помогает трансформировать мышление и получить азы финансовой грамотности», — делится опытом Сапарбек.
Также он предостерегает начинающих инвесторов от основных ошибок. Первой Сапарбек считает стремление вкладывать все в одну компанию – сам он со временем стал диверсифицировать портфель. А вторая «ловушка» – это стремление быстро заработать на высокорисковых бумагах. Для себя Сапарбек решил, что соберет капитал с помощью долгосрочных инвестиций.
-----
Обычно кешбэк воспринимается как мелочь, которая не меняет финансовую картину. Но пример Сапарбека помогает посмотреть на это иначе: «мелочи» могут со временем стать весомой суммой, которую можно потратить на крупную покупку или направить в инвестиции.
Digital Business совместно с Freedom Holding Corp. подготовил удобный онлайн-калькулятор, который поможет просчитать, сколько примерно можно накопить, если использовать кешбэк осознанно.
В графе «Среднемесячный остаток на счетах» укажите приблизительную сумму, которая в среднем лежит на ваших счетах каждый месяц, в том числе, деньги на депозитах, а также деньги на основной платежной карточке.
Например: в первой половине месяца на ваших счетах лежало 200 тыс. тенге, а во второй половине – 500 тыс. тенге. Среднемесячный остаток будет: (200 000 + 500 000) ÷ 2 = 350 000. Чем выше среднемесячный остаток – тем выше процент кешбэка. К примеру, при среднемесячном остатке на счетах в 350 тыс. уровень лояльности будет Gold, базовый кешбэк 3%, еще +2% начисляется за бесконтактную оплату через Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay или 3% при оплате через Freedom QR. Еще 1% прибавляется, если вы в предыдущем месяце совершали покупки картой на сумму более 50 тыс. тенге. Итого, в зависимости от среднемесячного остатка и вашей активности можно вернуть 6-7% с каждой покупки. При таком подходе за полгода можно накопить до 900 тыс.тенге. А сколько получится накопить у вас – смотрите в калькуляторе.
Уровень лояльности зависит от среднемесячного остатка на счетах и обновляется каждое первое число
месяца. Чем выше уровень — тем выше базовый кешбэк.
Например, общая сумма на всех ваших счетах была такой:
1 половина месяца — 200 000 тенге;
2 половина месяца — 600 000 тенге.
Ваш среднемесячный остаток будет равен 400 000 тенге
Представленные расчеты приведены исключительно в ознакомительных целях и не являются инвестиционной или иной рекомендацией. Модель расчета является упрощенной и основана на ряде условных допущений, поэтому отображаемые значения могут отличаться от фактических показателей. Калькулятор служит только для наглядного примера возможного размера кешбэка при заданных параметрах и не отражает точную сумму начислений или не гарантирует получение соответствующих сумм. Фактические результаты зависят от условий программы, активности пользователя, внешних экономических условий и других факторов. Прошлые значения или результаты не гарантируют аналогичных показателей сейчас или в будущем.
Лицензия АО «Фридом Банк Казахстан» выданная АРРФР на осуществление деятельности на рынке ценных бумаг № 1.2.253/45 от 12.06.2024 г.