Экономист рассказал механику раннего выхода на пенсию - метод оказался предельно жестким
Движение ранней пенсии FIRE стремительно набирает популярность в развитых странах - не исключено, что эстафету подхватят и в Казахстане. Экономист Аман Алимбаев объяснил, как работает этот метод и почему он подходит далеко не всем. FIRE обещает финансовую независимость за 7–15 лет, но требует тотальной экономии, дисциплины и готовности жить на минимуме ради будущего капитала, пишет digitalbusiness.kz
Это не про растворимый кофе дома
Алимбаев объясняет, что метод FIRE не про символическую экономию, а про радикальное сокращение расходов на уровне целого образа жизни.
«Сторонники движения тратят существенно меньше, чем зарабатывают, и направляют сэкономленное в инвестиции. Это не экономия в духе «выпью кофе дома». Настоящие сторонники FIRE живут предельно минималистично, буквально на воде и гречке, покупают акции на 60 - 90% дохода», - предупреждает Алимбаев.
Норма сбережений может показаться чрезмерной
Экономист приводит жесткую, но математически точную логику накопления. Скорость выхода на пенсию зависит не от заработка, а от доли дохода, которую человек готов откладывать.
«Если вы тратите 100% дохода, капитала у вас не будет никогда. При 20% экономии - пенсия через 37 лет, при 50% - через 17 лет. Но если откладывать 80 - 90%, выйти на финансовую независимость можно за 3 - 6 лет», - утверждает бывший аналитик KASE.
Логика накоплений такова:
- Если экономите 5% от заработанного, капитал у вас будет через 66 лет;
- 10% экономии - пенсия через 51 год;
- 20% экономии - пенсия через 37 лет;
- 30% экономии - пенсия через 28 лет;
- 50% экономии - пенсия через 17 лет;
- 60% экономии - пенсия через 12.5 лет;
- 70% экономии - пенсия через 8.5 лет;
- 80% экономии - пенсия через 5.5 лет;
- 90% экономии - пенсия через 3 года.
Проще говоря: чем выше норма сбережений, тем быстрее человек выходит на финансовую независимость.
Инвестиции строятся вокруг глобальных индексов
FIRE опирается на консервативный, но устойчивый подход: широкие рынки, низкие комиссии и строгий контроль вывода средств.
«Обычно они покупают индексы на глобальные акции и облигации. Предполагаемая доходность -около 5% годовых. Живут на 4 - 6% от капитала - это безопасный процент изъятия, позволяющий пользоваться портфелем 60 лет и более. У этого движения уже есть не только сторонники, но и те, кто таким образом добился свободы от «офисного рабства». Я читал дневник одного из них, описывающий первый год без необходимости больше зарабатывать на жизнь. Это занятно. Приведу цитату: «Я не могу передать свои ощущения в тот момент, когда понял, что мне больше не нужно возвращаться на работу. Это как проснуться, думая, что сегодня воскресенье, а оно оказалось субботой - только в тысячу раз сильнее. Потому что дополнительным оказался не день, а вся оставшаяся жизнь», - заключил Алимбаев.
От редакции
Ранее в редакцию Digital Business обратилась 38-летняя казахстанка, решившая посчитать свою будущую пенсию в онлайн-калькуляторе. Получив результат, она всерьез задумалась о целесообразности всей этой системы. Возможно, метод FIRE мог бы стать для нее альтернативой.