Председатель КФГД научил правильно оценивать банки перед открытием сберегательного депозита
Председатель Казахстанского фонда гарантирования депозитов Адиль Утембаев эксклюзивно для Digital Business объяснил, как фонд оценивает устойчивость банков и какие простые индикаторы помогут вкладчикам понять, стоит ли переживать за сохранность денег. По его словам, гарантия по депозитам действует безусловно, однако в реальности есть место нюансам, которые важно учитывать каждому, кто держит средства на банковских счетах.
Опыт прошлых лет
По словам Адиля Утембаева, у банков, которые только попадают в зону риска, могут возникать проблемы с проведением операций - это первый маркер для казахстанцев.
«На практике уже возникала ситуация, когда расходные операции по счетам клиентов неустойчивый банк уже не проводил, но при этом еще не был лишен лицензии. Этот риск может реализоваться при сценарии bank run, когда вкладчики в панике массово снимают деньги. В банке наступает шок ликвидности, который значительно усугубляет его положение. Думаю, читатели Digital Business помнят ситуацию в «Банке Астаны», Qazaq Banki. То же самое видели вкладчики Silicon Valley Bank или Signature Bank в США. Очень большой глобальный кейс - банк Credit Suisse», — вспоминает Утембаев.
Заглядывайте в рейтинги
Глава КФГД подчеркнул, что повторить профессиональные расчеты фонда обычному физлицу будет весьма сложно, но базовые инструменты доступны каждому - и перед открытием сберегательного депозита ими лучше воспользоваться.
«Для вкладчиков с любой подготовкой доступен целый ряд открытых источников информации. В первую очередь всегда рекомендуем следить за изменением рейтингов банков мировыми рейтинговыми агентствами. Они пересматриваются регулярно и широко освещаются в СМИ и самими банками. Рейтинговые агентства объективны и дают расширенную информацию. В помощь вкладчикам и в качестве инициативы в области финансовой грамотности наши эксперты разработали подробный гайд – «методы управления финансовыми рисками», он доступен на нашем сайте и периодически обновляется», — объясняет он.
Высокие ставки по депозитам - плохой знак
Еще один показатель, на который стоит смотреть, - слишком высокие ставки по депозитам по сравнению с рынком.
«Важно сравнивать ставку по тому же виду вкладов. Например, по сберегательным вкладам без права пополнения ставка может быть выше, чем по несрочным - но это компенсирует ограничения досрочного снятия, а не риски. Наши эксперты ежемесячно публикуют мониторинг ставок банков-участников: он показывает тренды, действующие предложения и помогает понимать плюсы и ограничения разных видов депозитов», — отметил Адиль Утембаев.