Для многих казахстанцев кредиты сегодня стали под запретом
В Казахстане начали действовать новые правила выдачи потребительских займов - и серьезных запретов там много. Digital Business объясняет, кто теперь может столкнуться с отказом от банка и почему.
КДН
Коэффициент долговой нагрузки мы ранее разбирали с финансистом и бывшим банкиром Султаном Елемесовым - рекомендуем эту ссылку для общего понимания сути вопроса. Так вот, КДН - это доля вашего дохода, которая уже уходит на оплату кредитов. Ранее банки могли учитывать до 50% дохода, сейчас же для граждан с длительными просрочками КДН снижается до 25%. То есть при доходе 300 000 тенге ежемесячный платеж может составлять максимум 75 000 тенге вместо 150 000.
Кто точно не получит беззалоговый кредит
- Заемщики с просрочкой по банковским займам более 30 дней;
- Заемщики с просрочкой по микрокредитам более 1 дня;
- Те, кому за последние 36 месяцев полностью прощали задолженность по кредиту или вознаграждению.
И даже это еще не все:
Кредиты больше не получат те, кому реструктуризация долга за последний год не помогла - она считается фиктивной, если:
- Сумма долга не уменьшилась на 5% за 6 месяцев после реструктуризации;
- Были две и более реструктуризаций за последние 12 месяцев;
- Вознаграждение превышает 20% суммы основного долга;
- Просрочка погашалась новым займом через рефинансирование.
Проще говоря
Банки ужесточили требования к дисциплине платежей, чтобы снизить риск повторных дефолтов. Ранее Digital Business отмечал, что чаще всего кредиты оформляют жители Алматы (31%) и Астаны (11%), в возрасте от 31 до 45 лет. Большая часть средств идет на жилье, мебель и стройматериалы, а также на бытовую технику, бизнес и авто.
Почему могут отказать даже при нормальном КДН
Даже если формально человек проходит по коэффициенту долговой нагрузки, кредит могут не одобрить, если ему не хватает средств на проживание.
«Когда человеку выдается кредит, даже если условие по КДН выполняется, но не выполняются условия по прожиточному минимуму, то кредит могут не одобрить. Например, если прожиточный минимум в районе 50 тысяч тенге, и у вас зарплата, допустим, 100 тысяч тенге, из которых 50 тысяч тенге вы платите по кредиту, а 50 тысяч остается вам - то, получается, что вы не проходите ни по КДН, ни по прожиточному минимуму. Даже если бы КДН, например, в Отбасы банке, допускался до 70%, вы все равно не пройдете, потому что у вас не останется денег на жизнь», - объяснил Султан Елемесов. Больше подробностей — тут.