ИИ, кибербезопасность и цифровые активы: Mastercard на Central Asia Fintech Summit

13-14 ноября в Алматы прошел один из ключевых финтех-форумов региона − второй Central Asia Fintech Summit, организованный Национальным банком РК и Национальной платежной корпорацией. Mastercard выступил финтех-партнером мероприятия, подтвердив свою роль технологического лидера и долгосрочного партнера Казахстана и Центральной Азии в развитии цифровой экономики.

Саммит стал площадкой, где регуляторы, банки, финтех-компании и технологические игроки обсудили ключевые направления, определяющие будущее финансов в регионе.

Позиция Mastercard: ИИ + кибербезопасность как основа будущих финансов

Пленарная сессия «Финансовый рынок в эпоху искусственного интеллекта» задала высокий темп обсуждения. Участники − глава Национального банка Казахстана Тимур Сулейменов, председатель АРРФР Мадина Абылкасымова, управляющий МФЦА Ренат Бектуров, председатель правления Halyk Bank Умут Шаяхметова и другие эксперты сфокусировались на влиянии искусственного интеллекта на трансформацию банковского сектора.

Кутай Ак, глава по развитию сервисов Mastercard в Восточной Европе подчеркнул, что искусственный интеллект становится ключевым инструментом в борьбе с киберпреступностью, которая уже сопоставима по масштабу с крупнейшими мировыми экономиками. Согласно прогнозам, к 2029 году глобальный ущерб от киберпреступлений достигнет 15,6 трлн долларов США.

Рост числа цифровых устройств, развитие IoT и 5G, глобальная взаимосвязанность и масштабируемость атак с использованием ИИ делают угрозы все более сложными и разрушительными. В этих условиях кибербезопасность требует решений, которые работают быстрее, чем злоумышленники, и именно здесь технологии Mastercard позволяют анализировать и защищать миллиарды транзакций в режиме реального времени.

Кутай Ак, глава по развитию сервисов Mastercard в Восточной Европе

По словам Кутай Ака, ИИ станет основой следующего этапа развития финансовых услуг. Почти 90% организаций уже внедряют или готовятся внедрять такие технологии. Казахстан находится в сильной позиции благодаря динамичному развитию цифровой экономики, высокой скорости внедрения инноваций и опережающему регулированию. Четыре ключевых направления применения ИИ в банковской сфере включают в себя агентские ИИ-модели и персонализированные платежи, развитие клиентского опыта, предотвращение мошенничества и повышение операционной эффективности. Mastercard уже предлагает рынку инфраструктуру, которая позволяет агентному ИИ выполнять финансовые операции безопасно и масштабируемо, что может изменить правила игры в мобильном банкинге и e-commerce. В частности, Mastercard Threat Intelligence − первое в индустрии решение, которое объединяет данные о киберугрозах и платежном мошенничестве.

Цифровые активы и токенизация: новая инфраструктура финансового рынка

Важной частью программы саммита стала дискуссия «Цифровые финансовые активы как новая инфраструктура финансового рынка: от эксперимента к институционализации». Вице-президент по реализации консалтинговых проектов Mastercard Бакай Мадыбаев отметил, что цифровые активы в корне трансформируют торговлю и финансовые услуги по всему миру, и все больше государств, банков и корпораций переходят к работе с токенизированными инструментами. Технологии Mastercard в области блокчейна, как Multi Token Network, позволяют безопасно торговать токенизированными активами, включая государственные облигации, при полном соблюдении требований кибербезопасности, комплаенса и AML.

Бакай Мадыбаев подчеркнул проактивную позицию регулятора Казахстана, который фактически возглавляет процессы внедрения новых технологий и задает высокие стандарты для рынка. Внимание привлекла тема стейблкоинов и перспектив национального стейблкоина в тенге. Его появление позволит интегрировать криптовалютный рынок с традиционной финансовой инфраструктурой, расширить крипто-фиатный канал и дать пользователям новые возможности для повседневных операций.

Отдельный интерес участников вызвало решение Mastercard Crypto Credential, которое делает криптовалютные транзакции безопаснее и проще. Пользователи могут интегрировать свои крипто-кошельки в криптобиржи, используя короткие псевдонимы вместо сложных 50-значных адресов. Эта технология стала возможной благодаря сотрудничеству Mastercard с ведущими криптобиржами мира.

Национальные платежные системы и цифровой суверенитет: позиция Mastercard

В рамках сессии «Опыт внедрения национальных платежных решений» Зарина Бакенова, директор по развитию бизнеса в госсекторе по Центральной Азии в Mastercard, отметила, что в условиях глобализации страны по-прежнему опираются на собственный суверенитет, законодательство и подходы к регулированию платежной инфраструктуры. Mastercard уважает и поддерживает выбор государств в определении собственной траектории развития таких систем.

Зарина Бакенова, директор по развитию бизнеса в госсекторе по Центральной Азии в Mastercard

Mastercard более 50 лет остается технологическим партнером для правительств, финансовых институтов и бизнеса, помогая развивать цифровую инфраструктуру, поддерживать финансовую инклюзию и обеспечивать безопасность платежей. При этом вопросы суверенности требуют тонкого баланса, особенно когда речь идет о защите больших массивов данных. Фокус исключительно на локализованных «островах данных», несмотря на их кажущуюся защищенность, может создать новые уязвимости: киберпреступники не признают границ, и отсутствие видимости глобальных паттернов атак способно ослабить даже тщательно выстроенную оборону. Именно здесь Mastercard видит свою роль − делиться знаниями, использовать масштаб данных и предоставлять партнерам решения, которые повышают устойчивость экосистемы.

Отвечая на вопрос о том, какие технологии будут определять рынок в ближайшие годы, Зарина Бакенова подчеркнула, что к 2030 году мировая экономика будет функционировать как сеть из миллиардов связанных устройств, автономных агентов и счетов. Такое будущее будет полностью зависеть от надежных мер безопасности, поскольку киберпреступники будут использовать ИИ для создания вымышленных идентичностей, автоматизации атак и поиска уязвимостей. За последние пять лет Mastercard инвестировала 10 млрд долларов в развитие кибербезопасности. Однако усилий одной компании недостаточно: защита цифровой экосистемы требует международного сотрудничества, интероперабельности, общих стандартов и безопасного обмена данными. В этом контексте Mastercard приветствует работу НБ РК и НПК по созданию антифрод-центра и готова активно сотрудничать в этом направлении.

Mastercard продолжает укреплять цифровую инфраструктуру Казахстана, внедрять передовые решения и поддерживать участников рынка в трансформации, которая определяет будущее финансовой экосистемы страны и Центральной Азии.