Ставки по депозитам физлиц опять обновили рекорд. Где теперь выгоднее хранить деньги в банках Казахстана

Freedom Broker

О редакции

Cмотрите нас на YouTube!

Финансы

Дата публикации: 05.11.2025, 09:00

2025-11-05T09:00:44+05:00

Текст: Ади Туркаев

Вклады физлиц в казахстанских банках к 1 сентября 2025 года увеличились на 17,5% (в годовом выражении) и достигли 26,1 трлн тенге. Только за сентябрь портфель тенговых вкладов населения вырос на 312,4 млрд тенге. Этот рост произошел до недавнего повышения базовой ставки (до 18%), что показывает высокую конкуренцию за ликвидность между банками.

Рассказываем, какие депозиты предлагают 5 банков-лидеров по росту объема вкладов на 1 сентября 2025 года, в чем их отличия и где выгода. Спойлер: в обзор не вошли депозиты в иностранной валюте — ставки вознаграждения по ним не превышают 1%.

О терминах. Годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) — это реальная доходность депозита для вкладчика. В отличие от номинальной ставки, ГЭСВ включает все начисления: капитализацию процентов, способ выплаты (ежемесячно или в конце срока), а также другие условия, влияющие на конечный доход. Именно ГЭСВ позволяет корректно сравнить выгодность различных депозитных предложений.

1. Kaspi Bank

Среди всех банков наибольший рост объема вкладов населения с начала года продемонстрировал Kaspi Bank: плюс 376,2 млрд тг (или плюс 6,1%), до 6,5 трлн тенге. Банк предлагает два разных продукта:

Накопительный Kaspi Депозит

Вклад можно открыть на 3 или 6 месяцев. Пополнить возможно в любое время. При этом снять часть денег раньше срока не получится. Минимальная сумма, с которой можно открыть депозит, — 100 тысяч тенге (для максимальной ставки).

У депозита высокая ставка вознаграждения:

3 месяца: ГЭСВ 18% (Номинальная ставка 16,7%);

6 месяцев: ГЭСВ 17% (Номинальная ставка 15,8%).

Проценты по депозиту со временем капитализируются, увеличивая сумму вклада, что и заложено в высокую ГЭСВ.

Kaspi Депозит

Депозит открывается на срок 12 месяцев также с автоматической пролонгацией. Снять частично и пополнить средства можно в любое время без потери вознаграждения. Минимальная сумма: от 1 тысячи тенге. Эта же сумма является неснижаемым остатком на счете.

Ставка вознаграждения: ГЭСВ по вкладу составляет 15%, Номинальная ставка 14,1%.

При снятии наличных в течение 15 дней после внесения денег на счет, банк удержит комиссию в 0,95% от суммы.

2. Halyk Bank

На втором месте по приросту депозитов оказался Halyk Bank, увеличивший объем вкладов с начала года на 334,4 млрд тенге (плюс 4,8%). Банк предлагает две основные программы:

Универсальный депозит

Отличительной особенностью этого вклада является гибкость. Депозит можно открыть на 6 или 12 месяцев. Деньги можно снимать и пополнять круглосуточно. Минимальный взнос: 1 тысяча тенге. Эта сумма также является неснижаемым остатком.

Особенность «Универсального» в том, что проценты по вкладу, как и у многих других депозитов, снижаются с увеличением срока:

6 месяцев: Номинальная — 14,1%, ГЭСВ — 15,3%;

1 год: Номинальная — 13,9%, ГЭСВ — 15%.

Вкладчик сам выбирает, как начисляются проценты — с капитализацией или без нее.

Halyk Bank

Максимальный депозит

«Максимальный» нацелен на более высокую доходность. Сроки варьируются от 3, 6, 12 до 24 месяцев. Основное условие: ни снять, ни пополнить вклад досрочно нельзя. Первоначальный взнос: от 15 тысяч тенге.

Ставки вознаграждения:

3 месяцев: Номинальная — 16,45%, ГЭСВ — 18%;

6 месяцев: Номинальная — 16%, ГЭСВ — 17,5%;

12 месяцев: Номинальная — 13,9%, ГЭСВ — 15%;

24 месяца: Номинальная — 12%, ГЭСВ — 12,9%.

3. Банк ЦентрКредит

Третью позицию в обзоре занимает Банк ЦентрКредит: рост на 300,2 млрд тенге (плюс 10,7%). Банк предлагает три ключевых депозитных продукта.

Мультивалютный депозит «Чемпион» (Срочный)

Депозит можно открыть на 6, 13 и 24 месяца в тенге, долларах, евро и российских рублях. Это гибкий вклад: доступно круглосуточное пополнение и частичное снятие средств при сохранении неснижаемого остатка.

Ставка вознаграждения:

6 и 13 месяцев: Номинальная — 14,5%, ГЭСВ — 15,5%;

24 месяцев: Номинальная — 9,65%, ГЭСВ — 10,10%.

Минимальная сумма: 1 тысяча тенге.

Депозит «Рахмет» (Сберегательный)

Этот вклад предлагает самую высокую доходность в банке. Он открывается на 3, 6 и 12 месяцев. Условия строгие: пополнение и досрочное снятие денег запрещается. Сумма: от 500 тысяч до 50 млн тенге.

Ставки вознаграждения:

3 месяца: ГЭСВ — 18% годовых, Номинальная — 16,7%;

6 месяцев: ГЭСВ до 18,4% годовых, Номинальная — 17%;

12 месяцев: ГЭСВ до 14,9% годовых, Номинальная — 14%.

Депозит «Моя цель» (Срочный)

Вклад позволяет хранить деньги в течение 3, 6 и 12 месяцев. Частично изъять деньги со счета нельзя, но пополнять его можно в любое время. Минимальная сумма: 1 тенге.

Ставки вознаграждения:

3 месяца: Номинальная — 15,5%, ГЭСВ — 16,7%;

6 месяцев: Номинальная — 14%, ГЭСВ — 14,9%;

12 месяцев: Номинальная — 14%, ГЭСВ — 14,9%.

Минимальная сумма: 1 тенге.

4. Bereke Bank

Четвертую позицию по абсолютному приросту депозитов занимает Bereke Bank, который увеличил объем вкладов на 169,8 млрд тенге. Банк предлагает несколько программ, для разных клиентских задач.

Bereke Bank

Акционный депозит «Салем»

Это самый высокодоходный вклад банка. Он предназначен только для новых вкладчиков или тех, у кого нет действующего депозита в Bereke Bank более одного месяца. Вклад нельзя пополнять и нельзя изъять досрочно без потери вознаграждения.

Срок: 3 месяца.

Ставка: Номинальная — 17,06%, ГЭСВ — 18,5%.

Сумма: от 5 тысяч тенге до 100 млн тенге.

«Bereke депозит» (Без пополнения)

Стандартный сберегательный депозит с фиксированной ставкой, который исключает возможность дополнительных взносов и частичного снятия средств. Срок хранения: варьируется от 3 месяцев до 2 лет. Минимальная сумма от 5 тысяч тенге, а максимальная 10 млрд тенге.

Номинальные ставки вознаграждения:

3 месяца: 16,63% (ГЭСВ 18%);

6 месяцев: 15,77% (ГЭСВ 17%);

12 месяцев: 14,63% (ГЭСВ 15,7%);

24 месяца: 11,53% (ГЭСВ 12,2%).

«Депозит с пополнением»

Этот вклад позволяет клиентам пополнять счет в течение всего срока, но досрочное снятие накоплений запрещено.

Срок хранения: от 3 до 24 месяцев. Минимальная сумма: 5 тысяч тенге.

Номинальные ставки вознаграждения:

3 месяца: 15,77% (ГЭСВ 17%);

6 месяцев: 14,02% (ГЭСВ 15%);

12 месяцев: 11,80% (ГЭСВ 12,5%);

24 месяца: 5% (ГЭСВ 5,1%).

Получить деньги раньше срока нельзя.

Bereke депозит Күн Сайын

Наиболее гибкий вклад, предназначенный для регулярных накоплений с возможностью использования части средств.

Условия: Можно пополнять и частично снимать деньги до суммы неснижаемого остатка без потери процентов.

Срок: 12 месяцев. Сумма: от 5 тысяч тенге.

Ставка по вкладу являются плавающей и привязана к базовой ставке Нацбанка РК. На текущий момент номинальная ставка составляет 14,75% (ГЭСВ 15,9%).

5. Freedom Bank

Замыкает обзор Freedom Bank с приростом вкладов на 169 млрд тенге. Банк предлагает одну из самых высоких ставок на рынке, разделяя свои предложения по степени гибкости: от строгих, но доходных, до максимально гибких.

Депозит «Капитал» (Без пополнения и снятия)

Это сберегательный вклад, который предлагает максимальную доходность в банке. Открыть его можно только в тенге, а пополнение и частичное снятие средств запрещено. Минимальная сумма: 500 тысяч тенге.

Ставки вознаграждения:

3 месяца: Номинальная — 16,9%; ГЭСВ — до 18,1%.

6 месяцев: Номинальная — 18,2%, ГЭСВ — 19,8%%;

12 месяцев: Номинальная — 15,7%, ГЭСВ — 16,9%;

24 месяца: Номинальная — 11,75%, ГЭСВ — 12,4%;

36 месяцев: Номинальная — 7,2%, ГЭСВ — 7,4%.

Депозит «Стратегия» (С пополнением, без снятия)

«Стратегия» ориентирована на тех, кто хочет регулярно увеличивать свои накопления. Депозит можно пополнять, но частичное снятие средств не предусмотрено. Срок хранения: 6, 12, 24 месяца. Минимальная сумма: 15 тысяч тенге.

Максимальные ставки:

6 месяцев: Номинальная — 16,4%, ГЭСВ — до 17,7%

12 месяцев: Номинальная — 13,6%, ГЭСВ — 14,5%;

24 месяца: Номинальная — 7,95%, ГЭСВ — 8,2%.

Депозит «Копилка» (Гибкий)

«Копилка» — наиболее универсальный вклад. Его преимущество — свобода управления средствами: можно пополнять и частично снимать деньги до суммы неснижаемого остатка (500 тенге) без потери вознаграждения.

Сроки и ставка вознаграждения:

6 месяцев: Номинальная — 13,8%, ГЭСВ — 14,7%;

12 месяцев: Номинальная — 14,9%, ГЭСВ — 16%;

13 месяцев: Номинальная — 15,6%, ГЭСВ — 16,7%;

24 месяцев: Номинальная — 9,79%, ГЭСВ — 10,2%;

36 месяцев: Номинальная — 9,8%, ГЭСВ — 10,2%.

Депозит, как и все вышеописанные, застрахован Казахстанским фондом гарантирования депозитов: до 10 миллионов в тенге, до 5 миллионов тенге в иностранной валюте.