Финансист объяснил, как правильно считать ипотеку и не попасть в ловушку
Финансист Султан Елемесов в интервью Digital Business Finance рассказал об основных ошибках заемщиков при выборе ипотеки и объяснил, на что действительно стоит обращать внимание.
Страшная переплата
По его словам, самая распространенная ошибка – это зацикленность на переплате.
«Люди видят, что квартира стоит 30 млн, а за 25 лет переплата еще 30 или даже 60 млн. Их это пугает. Но если считать правильно через эффективную ставку, то переплата не выглядит страшной. Например, я даю вам 100 тысяч тенге и прошу вернуть через год 120 тысяч. Переплата 20 тысяч, ставка 20% годовых. Второй вариант: я даю те же 100 тысяч, но вы начинаете возвращать сразу равными частями по 9,5 тысяч каждый месяц. К концу года вы вернете 115 тысяч. Кажется, переплата меньше, всего 15 тысяч. Но фактически вы пользовались не 100 тысячами весь год, а в среднем только 50 тысячами, ведь долг постепенно снижался. В итоге 15 тысяч с 50 тысяч это уже 30% годовых. Второй вариант дороже, хотя выглядит дешевле», - отметил эксперт.
Елемесов пояснил, что заемщики часто неправильно оценивают выгоду разных схем кредитования. Например, равные ежемесячные платежи могут показаться дешевле, но из-за снижения долга фактическая ставка оказывается выше.
Не закрывайте досрочные платежи
Финансист также предостерег от привычки досрочно закрывать дешевые кредиты:
«Ипотека по программе 7-20-25 под 7% годовых – это очень дешево. Логичнее вложить свободные деньги в депозиты, которые дают в два раза больше».
Самое главное
По его словам, при выборе ипотеки важно учитывать три ключевых момента:
- Эффективную ставку и полную стоимость кредита – включая скрытые расходы.
- Комфортность ежемесячного платежа – чтобы он не «съедал» всю жизнь заемщика.
- Упущенную выгоду от замороженных средств – например, если нужно держать крупный депозит на спецсчете.
«Главный совет: не зацикливаться на переплате. Считайте полную стоимость кредита и всегда проверяйте, насколько комфортен для вас ежемесячный платеж», - подчеркнул финансист.
Может быть интересно:
