«Главная угроза — не взлом систем, а манипуляция людьми»: antifraud-опыт Octobank
Цифровизация банковской сферы — это революция и одновременно источник новых рисков. Онлайн-кредит за пару минут, мгновенные переводы и дистанционная идентификация клиентов сделали финансовые сервисы доступнее, чем когда-либо. Одновременно выросли и угрозы: мошенники используют социальную инженерию, создают фальшивые аккаунты и оформляют кредиты на чужое имя.
Для банков безопасность перестала быть технической функцией и превратилась в стратегический приоритет. На кону — доверие клиентов и репутация бренда. Как банки выстраивают защиту в новой реальности, рассказали в Octobank.
Комплаенс: от регламента к конкурентному фактору
Если раньше комплаенс воспринимался как формальное требование, то сегодня это ядро всей банковской инфраструктуры.
«Комплаенс — это автоматизация процессов, дистанционные сервисы, контроль транзакций. Вся экосистема должна быть встроена в систему безопасности», — отмечают в Octobank.
Эта система пришла из международной практики борьбы с отмыванием денег и легализацией незаконных доходов. Теперь она охватывает онлайн-операции, удаленную идентификацию и документооборот. В Octobank подчеркивают: речь идет не о дополнительной нагрузке, а об условии устойчивого развития.
Мошенники используют доверие
Главная угроза — не взлом систем, а манипуляция людьми.
«Мошенники выстраивают атаки на доверии. Клиент получает звонок с "официального" номера, его пугают оформленным кредитом — и он сам сообщает коды подтверждения», — говорят эксперты.
Такие сценарии стали повседневностью. Поэтому банк обязан защищать не только инфраструктуру, но и самого клиента — объяснять, обучать.
Antifraud: технологии и человеческий контроль
В Octobank внедрена многоуровневая antifraud-система. Алгоритмы анализируют частоту операций, размеры сумм и аномальное поведение. Подозрительные транзакции блокируются, а решения, требующие оценки, проверяются специалистами. Такой подход снижает риски и минимизирует ложные срабатывания.
«Алгоритм работает автоматически, но верификация и окончательное решение остается за сотрудником», — уточняют в банке.
Внутренний контроль и подготовка персонала
Доверие клиента невозможно без дисциплины внутри банка. Octobank акцентирует внимание на обучении сотрудников: регулярные тренинги, работа с кейсами, напоминание о том, что конфиденциальная информация не может быть передана третьим лицам.
При нарушении правил возможны разные меры — от дисциплинарных взысканий до увольнения и уголовной ответственности. Но не меньшее значение имеет превентивная работа: вовремя разъяснить правила, сформировать культуру ответственности.
Баланс между ростом и безопасностью
В Octobank подчеркивают: контроль не должен превращаться в тормоз для бизнеса.
«Избыточный контроль мешает развитию, недостаточный — создает риски. Наша цель — баланс», — отмечают эксперты.
Речь идет о поиске оптимальной точки, где рост бизнеса и устойчивость системы дополняют друг друга. Этот баланс превращается в конкурентное преимущество: клиенты охотнее выбирают банк, который умеет быть и удобным, и надежным.
Санкционный скрининг и глобальные стандарты
Octobank работает в русле международных практик. Каждая транзакция проходит проверку на соответствие международным и национальным санкционным спискам.
Процедура полностью автоматизирована, что снижает человеческий фактор и позволяет поддерживать непрерывный мониторинг.
Почему это важно
Киберугрозы стали системным фактором для банков по всему миру. Использование искусственного интеллекта и antifraud-алгоритмов позволяет снизить риски, но не исключает их полностью.
«Цифровизация открывает новые возможности для клиентов и одновременно для злоумышленников, — резюмируют в Octobank. – Наша задача — минимизировать угрозы, сочетая технологии, международные стандарты и обучение сотрудников».
История Octobank показывает: безопасность перестала быть издержкой. Это инвестиция в доверие, которое становится главным активом на финансовом рынке.
