Золотая корона временно не работает: как теперь переводить деньги из Казахстана в Россию

Один из самых популярных и массовых каналов трансграничных переводов между Казахстаном и Россией фактически прекратил работу. Введение 21-го пакета санкций Евросоюза нанесло прямой удар по инфраструктуре сервиса «Золотая корона», заставив казахстанские банки массово замораживать операции с этой системой.

Причина кроется в блокировке оператора и расчетного центра системы - новосибирской НКО «Платежный центр». В ответ на это ведущие финансовые институты Казахстана, включая ForteBank, Freedom Bank, Nurbank и другие БВУ, объявили о приостановке приема и отправки платежей через «Золотую корону» на неопределенный срок. Учитывая, что на этот сервис приходилось до 87% всех международных P2P-переводов физических лиц из РК, рынок столкнулся с очередным масштабным переделом привычных финансовых маршрутов.

Ниже - подробный анализ Digital Business, какие легальные и стабильные варианты перевода средств остаются доступными прямо сейчас.

Прямые карточные переводы через ВТБ (Казахстан) и карты «Мир»

На данный момент наиболее простым и быстрым способом перевода денег остается использование инфраструктуры единственного действующего в РК российского дочернего банка - ВТБ (Казахстан).

Суть метода заключается в открытии цифровой карты «Мир» непосредственно в казахстанском приложении VTB KZ Online. Процесс оформления занимает около двух минут, не требует визита в отделение и абсолютно бесплатен: банк не взимает комиссию ни за выпуск, ни за годовое обслуживание цифровой карты. Для нерезидентов карта выпускается сроком на 1 год, а для граждан Казахстана - на 3 года.

После открытия карты в тенге пользователь пополняет ее через кассы, банкоматы ВТБ или внутренним переводом, а затем отправляет средства напрямую на любую карту «Мир» любого российского банка по ее 16-значному номеру.

Условия, лимиты и особенности:

• Перевод можно совершить начиная всего со 100 тенге.
• На карточные переводы с карты на карту (P2P) за пределы РК установлен суточный лимит в 2,5 млн тенге. При этом общий лимит на проведение операций в мобильном приложении достигает 10 млн тенге в сутки.
• Карту «Мир» от ВТБ Казахстан можно привязать к сервису Mir Pay на смартфонах Android для бесконтактной оплаты или использовать для покупки подписок и товаров в российских сервисах.

SWIFT и прямые рублевые переводы через Freedom Bank

Для тех, кому необходимо переводить крупные суммы, оплачивать счета юрлиц или осуществлять официальные платежи, рабочим инструментом остается Freedom Bank. Банк сохраняет возможность отправки средств через международную систему SWIFT в рублях, а также в европейской валюте, долларах и юанях.

Отправить рублевый перевод можно непосредственно в мобильном приложении Freedom Bank (вкладка «Операции» - «Переводы» - «SWIFT-перевод») либо при личном визите в отделение.

Стандартный срок зачисления средств на счет в российском банке составляет до 3 рабочих дней, а комиссия банка не превышает 0,5% от суммы транзакции.

В отличие от быстрой отправки по номеру карты, SWIFT-перевод в Россию требует точных банковских реквизитов получателя. Отправителю необходимо заранее узнать:

• SWIFT-код неподсанкционного российского банка и номер банковского счета (расчетный счет или IBAN).
• Полные ФИО или юридическое название получателя.
• Обязательные специфические параметры для рублевых транзакций: код валютной операции (VO) и код причины постановки на учет (КПП).

В случае оплаты товаров, услуг или отправки средств в адрес юридических лиц приложение потребует прикрепить сканы подтверждающих документов (инвойс, контракт). Если перевод осуществляется родственнику или знакомому, в графе кода назначения платежа (КНП) достаточно указать «безвозмездный перевод денег».

Тарифы по этой ссылке.

Классические SWIFT-переводы через неподсанкционные банки РФ

Несмотря на жесткие санкционные ограничения, ряд казахстанских БВУ (Bank RBK, ForteBank, БанкЦентрКредит и Bereke Bank) продолжают проводить SWIFT-переводы в Россию. Главное условие - российский банк-получатель не должен находиться под блокирующими санкциями США или ЕС.

На сегодняшний день переводы продолжают принимать такие российские финансовые организации, как Райффайзенбанк, Юникредит Банк, Кредит Европа Банк, Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ), Ozon-банк, Яндекс-банк, Финам, Ренессанс Кредит и некоторые другие.

Как распределяются комиссии и условия в БВУ Казахстана:

ForteBank: Взимает фиксированную комиссию 0,25% от суммы как онлайн, так и в офлайн-отделениях.

Bank RBK и БЦК: Осуществляют переводы преимущественно через проверенные банки-корреспонденты (в частности, Азиатско-Тихоокеанский банк и Райффайзенбанк), с зачислением средств в течение 2 - 3 рабочих дней.

Пополнение и переводы через кошелек «ЮMoney»

Для использования кошелька «ЮMoney» (принадлежит Сберу) пользователям из Казахстана необходимо пройти офлайн-идентификацию. Для этого нужно обратиться в любое отделение «Казпочты» с паспортом и ИНН, заполнить анкету и оплатить сбор в размере 2 500 тенге.

Как пополнять

После верификации кошелек можно пополнять с зарубежных карт Visa (карты Mastercard временно не обслуживаются). «ЮMoney» не взимает комиссию за пополнение, но конвертация тенге в рубли происходит по внутреннему курсу сервиса.

• Лимит разового пополнения: до 400 000 рублей.
• Максимальный баланс кошелька: 500 000 рублей.

Как выводить средства в РФ

Из кошелька деньги отправляются на любые карты или банковские счета российских банков.

На карту (зачисление моментальное): комиссия составляет 3% + 45 рублей. Действуют лимиты: до 75 тыс. рублей за одну операцию, до 150 тыс. рублей в сутки и не более 600 тысяч рублей в месяц.

• На банковский счет (срок 2 - 5 дней)
• Физическому лицу: комиссия 3% + 15 рублей (максимум 15 тыс. рублей за раз и до 3 млн рублей в месяц).
• Юридическому лицу или ИП: комиссия 2% (минимум 30 рублей, максимум 250 тыс. рублей за одну транзакцию).

Сервис Kwikpay

Это платежная система, которая появилась в России летом 2023 года. В Казахстан она пришла в декабре 2024 года, первым с ней начал работать Нурбанк.

Как отмечено на сайте банка, перевод можно сделать в Армению, Грецию, Израиль, Кипр, Кыргызстан, Россию, Турцию, Узбекистан.

В качестве преимуществ перечисляют:

• Бивалютные переводы (отправление в валюте своей страны, получение — в валюте страны-получателя) — без комиссии;
• Ввыгодный курс конвертации валют;
• Без открытия счета.

Какие сервисы для перевода денег в России точно не работают

• Западные системы WesternUnion, MoneyGram, PayPal и др.;
• Российский Contact (принадлежал компании QIWI, в феврале Банк России отозвал лицензию у QIWI Банка).

Проще говоря

Блокировка «Золотой короны» окончательно закрыла эпоху простых и анонимных мгновенных переводов без открытия счета. Сейчас рынок полностью сместился в сторону банковских продуктов: для частых бытовых переводов между физлицами оптимальным выбором становится виртуальная карта «Мир» от ВТБ (Казахстан), а для крупных сумм и коммерческих платежей - межбанковские SWIFT-переводы в рублях с корректным указанием кодов VO и КПП.