Эксперт посоветовал казахстанцам открывать отдельные счета для инвестиций — вот почему это важно
В своей колонке для Digital Business Finance финансовый консультант Владимир Савенок рассказывает, как маневрировать между своими финансовыми целями и правильно заводить счета для инвестиций.
Автор колонки
Владимир Савенок, директор ТОО «LK Finance». Финансовый консультант. Автор книги «Моя дочь — миллионер»
Сколько счетов стоит открыть для инвестирования?
Например, у вас есть две цели:
- Накопление капитала на пенсию;
- Покупка дома за рубежом.
Стоит ли аккумулировать все деньги на одном счете или лучше для каждой цели открыть отдельный счет? Мне больше нравится стратегия «Одна цель — один счет». Тогда вы будете точно видеть, какая сумма у вас накоплена на пенсию, и какая — на дом у моря.
Для примера покажу, как мы реализовали такой план с Еленой из Алматы.
Елена обратилась за помощью в инвестировании капитала — 300 тыс. долларов.
На текущий момент капитал был распределен следующим образом:
- 100 тыс. долларов — на счете у брокера в Казахстане. Инвестированы в 15 разных акций и два ETF;
- 200 тыс. долларов — на депозите в банке под 1% годовых.
Дополнительные инвестиции, которые Елена готова делать — 2 тыс. долларов в месяц.
Шаг № 1. Определение собственных финансовых целей
Елена довольно четко описала свои цели с указанием сроков и сумм. И это очень важно для разработки плана инвестирования. Вот ее основные три цели:
- Капитал для пассивного дохода на пенсии (через 15 лет) — 3 тыс. долларов в месяц;
- Капитал на обучение ребенка (через 15 лет) — 300 тыс. долларов;
- Капитал для получения пассивного дохода сейчас — 200 тыс.тенге (400 долларов) в месяц.
Шаг № 2. Расчет необходимых сумм
Первая цель — пассивный доход 3 тыс. долларов в месяц. Для такого пассивного дохода нужен капитал 720 тыс. долларов.
Есть несколько вариантов инвестирования, чтобы создать такой капитал через 15 лет — 230 тыс. долларов единовременно или 2,1 тыс. долларов ежемесячно.
Так как начальный капитал у Елены уже есть, мы остановились на первом варианте — инвестировать 230 тыс. долларов в сбалансированный портфель ценных бумаг.
Вторая цель — 300 тыс. долларов на обучение через 15 лет.
Лучший вариант инвестирования для этой цели — накопительная программа в страховой компании.
Условия для накопления этой суммы:
— 1 тыс. долларов в месяц
— срок программы — 15 лет
Такое простое автоматическое инвестирование позволит без проблем накопить нужную сумму к нужному сроку.
Третья цель — получение пассивного дохода в Казахстане 200 тыс. тенге ($400) в месяц. Для получения такого дохода необходим капитал в 100 тыс. долларов.
Какие счета мы открыли для каждой из целей?
Мы с Еленой решили открыть отдельный счет для каждой цели. Тогда она будет четко видеть, какая сумма накоплена на каждую цель и все ли идет по плану.
Иллюстративное фото взято с Freepik
Первая цель — создание капитала на будущее ($720 000).
Для инвестирования на эту цель мы открыли счет у брокера за рубежом и инвестировали через него 230 тыс. долларов. К сожалению, брокеры в Казахстане пока не могут предложить те условия, которые дают брокеры за рубежом.
Вторая цель — капитал на обучение ребенка ($300 000).
Для реализации этой цели Елена открыла накопительную программу в зарубежной страховой компании сроком на 15 лет и ежемесячным инвестированием 1 тыс. долларов, которые автоматически списываются с карты и инвестируются в иностранные ценные бумаги.
Третья цель — пассивный доход $400 в месяц.
Эту цель мы реализовали через брокера в Казахстане. Хотя по условиям зарубежные брокеры лучше местных, но пассивный доход нужен Елене именно здесь, поэтому его удобнее получать через местного брокера.
Промежуточные итоги
Прошло 4 месяца с момента начала реализации плана Елены. Три цели — три счета.
Все счета открыты и деньги инвестированы. Еще рано делать любые выводы, но пока все идет по плану. И сейчас нужно лишь следовать ему и наблюдать, как растет капитал.
