Финансовый стресс сотрудников — зачем бизнес внедряет досрочную выплату заработной платы

В Казахстане продолжает расти долговая нагрузка: портфель микрофинансовых организаций вырос на 21,9% и превысил 1,5 трлн тенге. А Национальный банк Казахстана сообщил о быстром росте потребкредитов и риске перегрузки долгами.

Почему краткосрочные займы растут

Один из факторов, способствующих росту краткосрочных займов, — отсутствие сбережений у значительной части населения. Люди вынуждены перекрывать неожиданные расходы за счет микрозаймов, потому что не имеют доступа к собственным деньгам в нужный момент. При этом даже в компаниях, где предусмотрена возможность аванса, получить его быстро — отдельный процесс: бюрократия, ожидание согласования, человеческий фактор.

Зарплата до даты

На этом фоне все больше внимания привлекает модель, которая позволяет сотруднику получить часть уже заработанных денег до официального дня выплаты, известная как Earned Wage Access (EWA). Без заявлений и согласований: доступ к деньгам происходит автоматически, через цифровой интерфейс.

Исследование

Чтобы оценить влияние такого инструмента на финансовое поведение сотрудников, компания RISE Research совместно с финтех компанией Prosper Pay провели онлайн опрос среди 1000+ сотрудников, которые уже используют сервис для досрочного получения заработанных денег. Исследование было проведено, чтобы понимать, как и в каких целях сотрудники крупных компаний в Казахстане используют EWA инструменты, получают ранний доступ к заработной плате и как это сказывается на их показателях финансового стресса.

Участники исследования

Портрет респондентов показывает, что возможность досрочного доступа к заработанным деньгам востребован в первую очередь среди молодых сотрудников:

• 78% участников — мужчины;
• 54% — в возрасте 18–25 лет;
• 61% имеют ежемесячный доход до 250 000 тенге.

Преобладание мужчин среди респондентов связано с особенностями структуры занятости: в крупных компаниях на линейных позициях — например, водителями, курьерами, грузчиками или операторами на производстве — чаще работают именно мужчины. Именно эта категория сотрудников чаще других заинтересована в гибком управлении своими доходами.

Результаты

Большинство респондентов отметили, что сталкивались с регулярной нехваткой средств и высоким уровнем кредитной нагрузки. Более 70% имели банковскую карту, 55% пользовались кредитами, и лишь немногие обладали финансовой подушкой безопасности. Больше половины респондентов сократили долговую нагрузку благодаря гибкому доступу к своей зарплате.

Опрос показал, что значительная часть пользователей сталкивалась с финансовыми затруднениями и стрессом (до того, как появилась возможность досрочно получать фактически заработанные деньги):

• 64% регулярно оставались без денег до следующей зарплаты;
• 30% допускали задержки оплаты счетов;
• 27% занимали деньги у знакомых и родственников;
• 20% сталкивались с просрочками по кредитам.

Эти данные указывают на высокую чувствительность работников к неожиданным расходам и риски долговой зависимости.

Респонденты, получившие возможность получать фактически заработанные деньги до официальной даты заработной платы сообщили о положительных изменениях в управлении личными финансами после подключения к досрочному доступу:

• 64% отметили улучшение навыков бюджетирования;
• 56% сократили долговую нагрузку;
• 45% начали откладывать сбережения;
• 56% сообщили о снижении стресса, связанного с финансами.

— Людям тяжело планировать свою зарплату на 30 дней, более частая выплаты зарплаты помогает людям не попадать в личные «кассовые разрывы». Когда человеку срочно нужны деньги — он в любом случае будет их искать. А когда такая потребность закрыта заранее — он сосредоточен на задачах, а не на тревоге. И для бизнеса это особенно важно сейчас, когда идёт жёсткая конкуренция за линейный персонал, от курьеров до кассиров. Мы хотим, чтобы наш сервис был инструментом, который помогает компаниям снижать финансовый стресс сотрудников, – комментирует основатель сервиса по досрочной выплате заработной платы, Бейбут Жантурин.

Зачем сотрудники пользуются досрочным доступом к зарплате

Чаще всего досрочный доступ к зарплате используется для покрытия срочных и текущих расходов:

• Оплата незапланированных расходов — 46%;
• Коммунальные услуги — 40%;
• Оплата счетов — 19%;
• Покупка товаров и услуг до зарплаты — 18%.

— Данные показывают, что многим сотрудникам не хватает средств не на прихоти, а на базовые повседневные расходы и обязательные платежи. В такой ситуации досрочный доступ к зарплате — это не удобство, а необходимость, которая помогает избежать долгов и справляться с финансовыми трудностями вовремя, – со-основатель сервиса досрочного доступа к заработной плате ProsperPay, Эрик Ашкенов.

Наличие гибкой выплаты зарплаты становится критерием при выборе работы для большинства респондентов. Большинство пользователей (79.7%) используют досрочный доступ хотя бы один раз в месяц. 37% респондентов отметили, что наличие такой опции является важным фактором при выборе места работы. Это особенно актуально для отраслей с массовым линейным персоналом, где высока текучесть кадров: ритейл, логистика, аутсорсинг и другие.

— Досрочный доступ к заработной плате — это технологичное решение, которое помогает сотрудникам чувствовать финансовую стабильность и избегать обращения к микрозаймам. Такой подход снижает стресс, укрепляет лояльность и повышает вовлечённость. А для компаний это конкурентное преимущество — без необходимости изымать средства из оборота, — комментирует Алексей Чистяков, основатель компании Talent Craft, HR-стратег, ex-HR-директор Alidi Group, Mars и Borjomi.

Выводы исследования

Во-первых, финансовая нестабильность остается повседневной реальностью для значительной части сотрудников с невысоким доходом. Во-вторых, досрочный доступ к заработной плате помогает справляться с личными «кассовыми разрывами» и способствует снижению долговой нагрузки. В-третьих, такие инструменты становятся важными для работодателей в работе за удержание персонала.

Может быть интересно:

Закрывайте холодную воду — вот на сколько подорожала жизнь в Казахстане всего за 1 год