Бесплатные деньги и эксплуатация религии? Разбираем мифы об исламских финансах с МФЦА

Исламские финансы становятся привлекательной альтернативой традиционному сектору, но все еще окутаны массой стереотипов. Корреспондент Digital Business встретилась с руководителем исламских финансов в МФЦА Мадиной Тукуловой, чтобы обсудить популярные мифы об этом направлении.

Миф № 1. Исламские финансы только для мусульман

Это самый большой миф, потому что они подходят для всех. Единственное условие в том, что проекты, на которые привлекается финансирование, должны соответствовать принципам шариата. При соблюдении этого условия исламское финансирование может получить человек любого вероисповедания. Примером может служить активное развитие исламских финансов в немусульманских странах, например, в Великобритании.

Резюмируя, исламские финансы называются так не по причине религиозной принадлежности пользователей, а по факту соответствия нормам шариата. При этом пользоваться ими могут все граждане Казахстана.

Миф № 2. Исламские банки не зарабатывают

Конечно, исламские банки зарабатывают. Есть определенная маржа и прибыль, которую они формируют. Деньги клиентам не даются бесплатно.

Их продукты подразумевают соответствие нормам шариата. Это включает в себя, например, отсутствие ссудного процента, то есть нельзя делать деньги на деньгах. Даже классическое страхование выглядит иначе — в исламских финансах оно представлено как инвестиционный продукт. Если за определенный отрезок времени наступает страховой случай, то клиент получает возмещение. Если нет, то либо пролонгирует контракт, либо получает средства обратно. При этом средства инвестируются, то есть клиент может вернуть даже большую сумму.

Иллюстративное фото взято с kazislam.kz

Миф № 3. Исламские банки не дают деньги

Исламские банки действительно не предоставляют традиционные кредиты, но дают финансирование в виде разных продуктов — рассрочка, аренда с последующим выкупом, исламская ипотека и так далее. Есть убывающая мушарака — это вид партнерства между банком и клиентом. Например, банк покупает 80% недвижимости, а клиент — 20%. Банк отдает ему это жилье в аренду, но клиент платит не всю стоимость, а лишь ту часть, которая принадлежит банку. При этом клиент постепенно выкупает свою долю, и с увеличением доли меняются арендные платежи.

Миф № 4. Исламские финансы — это не совсем прогрессивное понятие

Этот вид финансов является абсолютно инновационным. Например, есть масса отличных финтех-продуктов в исламских финансах. Возможно, они не развиваются такими темпами, как традиционные. Это может быть связано с тем, что международные эксперты тщательно проверяют их на соответствие принципам исламского финансирования. И этот фактор является более важным, чем погоня за инновацией. Тем не менее, исламские банки и их продукты делают такой же вклад в развитие реального сектора экономики светского Казахстана, как и традиционные банки. А движение экономики — это именно то, что нужно нашей стране.

Иллюстративное фото взято с exclusive.kz

Миф № 5. Сектор исламских финансов эксплуатирует тему религии ради бизнеса

На самом деле, мы видим понятную статистику — в Казахстане растет число практикующих мусульман. Многие из них ведут бизнес и тоже стремятся увеличивать доход. Но они могут быть ограничены в инструментах, потому что отказываются от продуктов, противоречащих нормам шариата. Поэтому исламские финансы — способ дать этой части казахстанцев такой же равный доступ к финансовым инструментам.

Миф № 6. Инвестирование противоречит нормам шариата

Мусульманам можно инвестировать, но опять же речь идет о соответствии инструментов. Существуют международные стандарты в области исламских финансов. И организации, которые их разрабатывают и контролируют. Есть и специальные приложения для скрининга инструментов по нормам ислама, например, Sahih Invest. Что касается самих инструментов инвестирования, то, например, классические облигации не соответствуют по умолчанию. Но есть сукук — исламский эквивалент облигаций. Существуют и специальные долговые исламские ценные бумаги, и индексы, например, ETF ITS Shariah.

Миф № 7. Исламские банки неконкурентоспособны

Туда однозначно придут не только практикующие мусульмане, но и казахстанцы, которым в целом интересны новые продукты и альтернативные источники финансирования. Поэтому исламские банки обязательно займут свое место. Вряд ли их количество будет высоким, но спрос действительно растет. Так что у этого направления определенно есть шансы составить конкуренцию по некоторым направлениям для традиционных БВУ.

Вам будет интересно: «Внедрение исламских окон вызывает небольшие опасения». Председатель правления Zaman bank озвучила риски