Что нельзя писать при переводе денег с карты на карту: предупреждение от Octobank

Octobank предупреждает: есть фразы и термины, которые не стоит использовать при переводах — даже если они кажутся безобидными.

В эпоху цифровых переводов многие из нас не задумываются о том, что написано в назначении платежа. Однако даже одно слово в комментарии может стать поводом для блокировки перевода, а в некоторых случаях — и для начала проверки со стороны банка или регулятора.

Переводы между картами — одна из самых популярных форм безналичных расчетов в странах СНГ. Это удобно, быстро и кажется абсолютно безопасным. Однако мало кто задумывается, что именно указано в поле «Назначение платежа». И совершенно напрасно. Именно это поле может сыграть ключевую роль в том, будет ли операция мгновенно проведена или же вызовет подозрения у банка, а то и вовсе приведет к блокировке.

В последние месяцы участились случаи, когда переводы оказывались «на паузе» лишь из-за одного-двух неосторожных слов в комментарии. Причем речь идет не только о подозрительной активности, но и о вполне безобидных формулировках, которые автоматические фильтры банков или службы финансового мониторинга могут интерпретировать как потенциально рискованные.

Octobank предупреждает: в условиях усиленного контроля за оборотом денежных средств и растущей цифровизации банковских операций важно осознавать, что любое слово в назначении платежа имеет значение. Оно может быть обработано автоматическими алгоритмами, передано на ручную проверку службе безопасности, а в отдельных случаях — попасть в поле зрения регуляторов, включая налоговые и правоохранительные органы.

Почему это важно

Каждое сообщение, сопровождающее перевод, может быть проанализировано:

• системой автоматического фильтра (по ключевым словам);
• службой внутренней безопасности банка;
• по запросу государственных органов.

Некорректное назначение перевода может быть интерпретировано как:

• участие в теневом бизнесе,
• нарушение трудового законодательства,
• финансирование нелегальной деятельности.

Что делать, чтобы избежать блокировки

Отправителям:

• Не указывайте конкретику, особенно если речь идет о товарах или услугах.
• Избегайте названий брендов, формулировок по типу «ставка», «услуга», «долг».
• Не соглашайтесь на переводы «в обход» — это может быть мошенничество.

Получателям:

• Не просите указывать назначение платежа, если не уверены в его корректности.
• Сохраняйте переписку и подтверждения, особенно если вы ИП или самозанятый.
• Оформляйте переводы официально — через QR-код, ссылку, систему эквайринга.

Octobank предупреждает: назначение платежа — не формальность. Это не просто комментарий, а часть финансовой транзакции, которая может быть проанализирована как банком, так и государственными органами в рамках законов. Любая небрежность, неточность или эмоциональная формулировка в этом поле может вызвать автоматическую блокировку, приостановку операции или даже запрос на подтверждение законности перевода. Именно поэтому к заполнению этого поля стоит относиться с такой же серьезностью, как и к самим суммам, участвующим в транзакции.