Известный экономист подсказал казахстанцам, в чем копить и на чем экономить

Независимый финансовый аналитик, автор telegram-канала Finance.kz, Андрей Чеботарев поделился с Digital Business своими практическими советами по оптимизации личного бюджета, которые реально работают и помогают сократить расходы без страданий. Беседу наш собеседник предложил начать с азов:

— Начнем, наверное, с азов. Во-первых, когда люди спорят с общей объявленной инфляцией, они не очень понимают, как она считается. Все же мы знаем анекдот: врач приходит к медсестре и спрашивает: «Что у нас в больнице?». Она отвечает: «Все нормально, средняя температура — 36,6». И все такие: ага-ага, как смешно. Типа взяли, померили всем температуру — значит, у всех все в порядке — 36,6. Смешно, абсурдно, но инфляция в стране так и меряется. Берутся абсолютно все области и города, около 510 товаров и услуг. Замеряются по ним цены: в онлайн-супермаркетах, на базарах — вручную до сих пор, в магазинах у дома, в дорогих и дешевых магазинах. А дальше считается средняя.

Личная инфляция

Чеботарев подчеркивает, что практически всегда ваша личная инфляция, особенно если вы живете в городе, будет выше, чем официальная средняя по стране — и вот почему:

— Потому что официальная инфляция замеряет все: и аул в Жамбылской области, и аул в Кызылординской, и в Мангистау, и Esentai Mall в Алматы. А если вы живете в городе, у вас другое потребление. Во-первых, у вас изначально цены выше, чем, например, на базаре в Кызылординской области. Во-вторых, потребление смещено в сторону большего количества иностранных продуктов, скорее всего, более качественных и более дорогих. Поэтому у жителей города обычно личная инфляция выше, чем средняя по стране.

Ваc не обманывают

Наш собеседник настаивает, что казахстанцам имеет смысл считать каждому свою личную инфляцию.

— Но это не значит, что вас обманывают, когда говорят, что общая инфляция по стране — 9%, а у вас личная — 18%. У вас просто такая потребительская корзина. Да, к официальной инфляции есть много вопросов — касательно самой корзины и так далее. Но, в принципе, нет причин считать, что она врет, просто потому что есть параллельные сервисы для подсчета.

Например, один из популярных сервисов меряет цены по онлайн-супермаркетам — благо 21 век, цифровизация и все остальное. Расхождение потребительской продуктовой инфляции за прошлый год составило 10 бипсов*, то есть 0,1 процентного пункта. Официальная была 6%, у сервиса получилось — 5,9%. Это говорит о том, что официальная статистика, в принципе, не врет.

Бытовая экономия

Андрей Чеботарев вынужден констатировать, что большинство казахстанцев, к сожалению, живет без бюджета вовсе.

— Если у вас есть бюджет — мой лайк, уважение и низкий поклон. Если вы ведете бюджет, то я вам ничего объяснять и не должен — вы прекрасно видите свое потребление, где оно меняется, вы его планируете и знаете, на чем будете экономить. Если вы живете от зарплаты до зарплаты — мой вам не поклон и не уважение, потому что это финансово безграмотно и некультурно. У вас могут быть такие факапы: если в прошлом месяце зарплата заканчивалась 28 числа, то в этом может закончиться 25-го, потому что вы не анализируете свое потребление и никак его не оптимизируете. В итоге 25-го вы понимаете, что у вас заканчиваются деньги, а до следующей зарплаты еще жить. Вы начинаете экстренно покупать дошираки, ходить пешком вместо такси и так далее. А если бы вы заранее вели бюджет и планировали, вы бы знали, что в этом месяце на такси можно съездить 5 раз, а остальное — на автобусе.

«Бюджет — Аман болсын»

Если не ведете бюджет, но хотите — пользуетесь мобильными приложениями банков, говорит наш собеседник.

— У крупных банков есть анализ ваших покупок. Зайдите в банк, поищите в разделе «Мой банк», «Моя карта» — там есть анализ покупок. Он покажет, куда вы тратите деньги. Вы ужаснетесь и попытаетесь экономить, на мой взгляд, — подвел промежуточный итог Андрей Чеботарев.

Личный опыт

Далее Андрей поделился с Digital Business личным опытом, удивив нас некоторыми тезисами:

— Что касается экономии — из личного. Я, например, в этом году полностью перестал ходить в офлайн-супермаркеты. Покупаю онлайн. Стал лучше контролировать потребление, потому что раньше много продуктов просто выкидывалось. Оптимизирую потребление. Мне не хватает сервиса подписки, как в США и Европе. Условно: я знаю, что 15 яиц заканчиваются за столько-то дней, колбаса — за столько-то. Я покупаю одну и ту же марку, одного и того же производителя. Мне было бы удобно, чтобы набор товаров доставляли регулярно. Я знаю, что раз в две недели заканчивается — оформил заказ, получил. Меньше останется, меньше выкидывается — оптимизация.

В чем копить

Это, пожалуй, главный вопрос, который волнует казахстанцев из-за шторма в экономике. Вот что по этому поводу думает наш собеседник:

— Что касается сбережений и всего остального: учитывая, что у нас слабая валюта и на длинном горизонте она будет слабеть, имеет смысл копить в валюте. На краткосрочный горизонт — траты на полгода — подушка безопасности у меня в тенге. Все остальное — в валюте. На длинном горизонте тенге будет проигрывать почти всегда. Длинный горизонт — это больше 3–5 лет. На коротком, до 3 лет, может быть разное. Если у вас короткий горизонт инвестирования, задумайтесь о корзине — чтобы там была и валюта, и тенге. Если длинный — мой личный совет: только валюта.

Совет

— Чтобы оптимизировать бюджет — он должен быть. Советую всем сделать шаг назад и завести семейный бюджет. Просто сядьте и выпишите, куда вы тратите деньги, куда они уходят. Напишите планы и поставьте, сколько на них нужно денег. Это вам очень сильно поможет, — заключил Андрей Чеботарев.

Может быть интересно:

«Экономлю на этом сам и вам советую»: Известный экономист делится лайфхаками для экономии