Эксперт рассказал, как казахстанцам лучше распоряжаться своими долларами

В очередной колонке для Digital Business Finance финансовый консультант Владимир Савенок рассказывает о вариантах сбережений в валюте и удивляется, почему казахстанцы предпочитают 1% годовых по депозиту в долларах вместо 4,5%, которые тоже возможно получить.

Автор колонки

Владимир Савенок, директор ТОО «LK Finance». Финансовый консультант. Автор книги «Моя дочь -миллионер»

Как в Казахстане принято хранить доллары

Все казахстанцы, с которыми я беседовал, имеют валюту (помимо тенге). В основном, это доллары. И это правильно. Ведь главный принцип сохранения капитала — диверсификация его по разным корзинам.

На мой вопрос «Где вы храните доллары?» я всегда получаю два варианта ответа:

1. Наличные в ячейке или дома

2. На депозите в казахстанском банке под 1% годовых

По непонятной причине деньги хранятся практически под нулевой процент. Хотя причина мне на самом деле понятна — незнание фондового рынка и его возможностей. Ведь если бы такие знания были, инвесторы бы спокойно получали 4,5-5,5% годовых.

Можно ли получать больше с меньшими рисками?

Звучит странно, но в данном случае это действительно так.

Размещение долларов на депозитах в банках Казахстана — вполне надежное размещение. Ведь рейтинг Казахстана — ВВВ. Но доходность такого размещения — не более 1% годовых.

С другой стороны, вы можете разместить доллары в ценные бумаги с рейтингом от А до ААА и с доходностью 4,5-5% годовых. Такие рейтинги имеют государственные облигации США и надежные корпорации.

Покупка самих облигаций — непростое занятие. Поэтому ниже я покажу, как можно инвестировать разные суммы в фонды облигаций и получать такой доход.

Инструкция, как заработать

Для инвестирования долларов в фонды облигаций нужно иметь счет у брокера (в Казахстане или за рубежом) или в зарубежной страховой компании.

Далее вам нужно купить один из приведенных ниже фондов и... это все. Вы будете получать доход (дивиденды или рост капитал — на ваш выбор).

При этом такое инвестирование лучше депозитов не только с точки зрения доходности, но и по ликвидности. В отличие от депозитов, вы можете в любой момент продать фонды и забрать свои деньги, ничего при этом не потеряв.

То есть, такие фонды облигаций — это аналог депозита без срока, но с высокими процентами.

Могут ли фонды облигаций упасть в цене?

Это — рынок и колебания цен на рынке есть всегда.

Но сейчас я говорю о фондах облигаций с очень короткими сроками до погашения — от 1 до 12 месяцев. Такие облигации практически не меняются в цене. То есть колебания цены есть, но они очень небольшие — около 0,5%.

Такие фонды облигаций иногда называют фондами денежного рынка — аналогами депозитов.

Что это за фонды

Вот варианты фондов для инвесторов с разными суммами (от $200 до сотен тысяч долларов) и с разными целями (получение дивидендов или рост капитала).

Фонд для инвестирования сумм до $1 000

SPDR Bloomberg 1-3 Month T-Bill ETF (BIL_KZ_TQKD).

• Фонд государственных облигаций США с погашением от 1 до 3 месяцев.
• Доходность — 4,8% годовых.
• Комиссия фонда — 0,14%.
• Фонд торгуется на бирже KASE.
• Покупка — через казахстанского брокера, аккредитованного на KASE.
• Дивиденды выплачиваются ежемесячно

Фонд для инвестирования сумм от $1 000 до $10 000

iShares 0-3 Month Treasury Bond ETF (SGOV)

• Фонд государственных облигаций США с погашением от 1 до 3 месяцев.
• Доходность — 4,85% годовых.
• Комиссия фонда — 0,09%.
• Фонд торгуется на бирже США (NYSE).
• Покупка — через казахстанского брокера с доступом к бирже NYSE.
• Дивиденды выплачиваются ежемесячно

Фонд для инвестирования сумм от $10 000 и выше

iShares 0-3 Month Treasury Bond ETF (SGOV)

• Фонд государственных облигаций США с погашением от 1 до 3 месяцев.
• Доходность — 4,85% годовых.
• Комиссия фонда — 0,09%.
• Фонд торгуется на бирже США (NYSE).
• Покупка — через зарубежного брокера или через страховую компанию.
• Дивиденды выплачиваются ежемесячно.

Фонды для инвестирования без выплаты дивидендов (реинвестирование)

iShares $ Treasury Bond 0-1yr UCITS ETF (IB01.L)

• Фонд государственных облигаций США с погашением от 1 до 12 месяцев.
• Доходность — 4,9% годовых.
• Комиссия фонда — 0,07%.
• Фонд торгуется на бирже в Лондоне (LSE).
• Покупка — через зарубежного брокера или через страховую компанию.
• Дивиденды НЕ выплачиваются.

iShares $ Ultrashort Bond UCITS ETF USD (Acc) (ERNA.L)

• Фонд корпоративных облигаций США с погашением от 1 до 12 месяцев.
• Доходность — 5,3% годовых.
• Комиссия фонда — 0,09%.
• Фонд торгуется на бирже в Лондоне (LSE).
• Покупка — через зарубежного брокера или через страховую компанию.
• Дивиденды НЕ выплачиваются.

Выводы

На фондовом рынке есть много возможностей для инвестирования капитала, для его роста и для сохранения. Причем любой инвестор может найти для себя нужный инструмент.

Это могут быть очень консервативные фонды облигаций, как в примерах выше, так и очень рисковые ценные бумаги, включая фонды криптовалют.

Но самый лучший вариант инвестирования — это создание сбалансированного инвестиционного портфеля с включением в него ценных бумаг с разной степенью риска.

Не теряйте деньги на пустом месте! Инвестируйте на фондовом рынке.

В тему

Казахстанец скопил 250 миллионов тенге и решил вложить их в акции — что он сделал не так