Как казахстанский стартап SapaTech автоматизирует кредитование

Кредитный рынок Казахстана демонстрирует существенный рост. По данным Первого кредитного бюро, общий объем кредитного портфеля физлиц в начале 2025 года достиг 24 трлн тенге (+22,9% за год). В структуре портфеля потребительские беззалоговые кредиты составляют 49%, ипотечные кредиты — 28%, автокредиты — 15%. Сегмент автокредитования показал наибольший рост — до 3,6 трлн тенге (+44,8% за год).

Финансовые организации активно внедряют технологии больших данных и искусственного интеллекта для ускорения работы с заявками. Один из примеров такой цифровизации – платформенные решения SapaTech.

«Хотим сделать кредитование быстрее и прозрачнее»

Компания разработала сервисы, позволяющие банкам, МФО и автодилерам автоматизировать процесс выдачи кредитов. «Кредитный Конвейер» помогает финансовым организациям оперативно анализировать заявки и снижать кредитные риски за счет AI-скоринга, а «Кредитный Брокер» дает клиентам возможность подать одну заявку сразу в несколько банков.

«Многолетний опыт в банковской сфере показал нам слабые места традиционных процессов. Наша цель — предложить рынку решение, которое сочетает технологичность, локальную адаптацию и реальную ценность для клиентов и партнеров. Создаем продукты, которые не просто автоматизируют процессы, а делают кредитование быстрее, прозрачнее и удобнее для всех участников», — отмечает СЕО SapaTech  Абай Ердембеков.

Технологии — 100% казахстанские, это собственная разработка компании Sapa Tech, входящей в группу Sapa. Компания является резидентом международного технопарка Astana Hub.

«Жилье станет доступнее, а покупка авто – быстрее»

Примером эффективного внедрения новых технологий стал проект SapaTech с микрофинансовой организацией BI Finance, входящей в состав крупнейшего строительного холдинга BI Group. За короткий срок компания разработала и внедрила с нуля автоматизированный кредитный конвейер, который позволил BI Finance запустить систему микрокредитования для граждан, желающих приобрести недвижимость от BI Group.

«Анализируя рынок, мы видим, что спрос населения на ипотечные кредиты растет. В сравнении с прошлым годом этот показатель увеличился на 17%, по данным нашей внутренней аналитики. Используя технологическое решение, разработанное компанией SapaTech, мы запустили систему микрокредитования, которая делает покупку жилья доступнее», — отметил директор BI Finance Нурлан Онгарбаев.

Директор BI Finance Нурлан Онгарбаев

Для дилерских центров система позволяет подать заявку в один клик, мгновенно отправляя ее во все подключенные финансовые организации, включая банки и МФО. 

Брокер SapaTech объединяет все автосалоны страны в единую платформу. Это дает возможность кредитования даже для небольших дилеров и способствует развитию авторынка в стране.

«Из-за длительных процессов одобрения мы теряли часть клиентов — они просто отказывались от покупки. После внедрения решений от SapaTech процессы стали прозрачнее и быстрее. Это отразилось на росте конверсии и возвращаемости клиентов. Цифровизация — важный шаг для бизнеса, и в этом направлении мы работаем с SapaTech как с технологическим партнером», — комментирует сооснователь группы компаний «Автомаркет» Сабит Сагиндыков.

«Мы в автобизнесе уже давно и прошли через множество этапов развития. Раньше из-за бюрократических сложностей одобрение автокредита могло занимать дни, а иногда и недели. С автоматизированными сервисами SapaTech мы оптимизировали затраты, ускорили продажи и, главное, сделали процесс комфортнее для клиентов. Сейчас покупка автомобиля в кредит занимает считанные часы», — говорит сооснователь группы компаний «Автомаркет» Алибек Идрис.

Сооснователи группы компаний «Автомаркет» Алибек Идрис и Сабит Сагиндыков

Клиенты получают доступ к множеству кредитных решений одновременно, без необходимости заполнять десятки заявок вручную.

Дальнейшее развитие цифрового кредитования будет зависеть от внедрения продвинутых аналитических инструментов и использования AI-решений для прогнозирования рисков, считают в SapaTech. Поэтому в ближайшие годы компания нацелена на увеличение доли проникновения AI во все процессы, переход на полное цифровое кредитование без бумажных документов и выход на международные рынки.

Инструменты SapaTech позволяют точнее прогнозировать поведение заемщиков, что снижает уровень просрочек и повышает прибыльность кредитного портфеля.