Как рефинансировать кредиты в Казахстане? Обзор предложений от банков

Рефинансирование— это получение нового кредита для погашения ранее взятых займов. Чаще всего заемщики прибегают к рефинансированию в случаях нехватки доходов для погашения ежемесячных платежей и объединения нескольких кредитов в один, чтобы упростить выплаты.

Помимо уменьшения ежемесячного платежа, одним из преимуществ рефинансирования может быть снижение процентной ставки по новому кредиту. Однако если сумма и срок перекредитования небольшие, либо если банк навязывает дополнительные услуги (например, страхование), что увеличивает долговую нагрузку заемщика, то это может быть невыгодно.

Digital Business Finance рассказывает, на каких условиях банки рефинансируют кредиты. А еще узнали у экономиста Бекнура Кисикова, что делать заемщику при рефинасировании.

1. Halyk Bank

Банк выдает заем на  рефинансирование на сумму до 7 млн тенге.

Условия: 

• Срок до 5 лет;
• Ставка вознаграждения: от 12% до 38% (ГЭСВ от 24,9% до 45,3%);
• Комиссия за организацию займа: от 4% от суммы (в некоторых случаях может не взиматься, но тогда ставка будет выше);
• Досрочное частичное или полное погашение без комиссии

Можно рефинансировать кредиты других банков, но не микрофинансовых организаций. Кредит также доступен для самозанятых, военнослужащих и пенсионеров

2. Freedom Bank

Банк предлагает рефинансирование на сумму от 500 тыс до 8 млн тенге, причем при наличии залога ставка может быть снижена.

Условия:

• Срок от 3 месяцев до 7 лет;
• Ставка вознаграждения от 22% до 33% (ГЭСВ от 24,3% до 34,4%);
• Возможно снижение ставки на 5% при предоставлении залога (например, автомобиля);
• Комиссия за организацию займа и досрочное погашение отсутствует.

Можно рефинансировать кредиты других банков и микрофинансовых организаций. Заемщик обязан погасить рефинансируемые кредиты в течение 30 календарных дней после получения нового займа.

3. Банк ЦентрКредит

Заемщик может взять кредит на рефинансирование на сумму до 5 млн тенге.

Условия:

• Срок до 60 месяцев;
• Ставка вознаграждения: от 11,8% до 33% (ГЭСВ от 24,43% до 43%);
•  Комиссия за рефинансирование не взимается, но если заемщик берет сумму, превышающую рефинансируемый долг, банк взимает 5%;
• При досрочном погашении банк взимает комиссию в 1%, если предыдущий кредит был взят мнее чем 6 месяцев назад и   сроком до 1 года;

Можно рефинансировать займы, выданные другими банками, если с момента их оформления прошло не менее 3 месяцев. При этом рефинансирование кредитов, выданных самим Банком ЦентрКредит, не осуществляется

4. Forte Bank

Кредит на на рефинансирование можно получить на сумму от 50 тысяч до 8 млн тенге.

Фото: Kapital.kz

Условия:

• Срок от 6 до 60 месяцев;
• Ставка вознаграждения: от 17,5% до 37,9% (ГЭСВ от 19,3% до 46%);
• Комиссия за организацию и выдачу наличных не взимается.

Возможна выдача суммы, превышающей рефинансируемый долг, но не более 8 млн тенге

5. Jusan Bank

Фото: the-tenge.kz

Банк предлагает кредит с возможностью растянутого срока выплат от 3 до 120 месяцев.

Условия:

• Сумма займа до 8 млн тенге;
• Ставка вознаграждения: 37% (ГЭСВ от 43% до 46%).

Комиссия за организацию, страхование и досрочное погашение не взимается. Рефинансировать можно только займы, выданные другими казахстанскими банками.

6. Home Credit Bank

Фото: bizmedia

Банк предлагает рефинансирование на сумму до 8,65 млн тенге.

Условия:

• Срок до 60 месяцев;
• Ставка вознаграждения: от 19% до 38% (ГЭСВ от 23,2% до 45,9%).

Требования к заемщику:

•  Гражданство РК или вид на жительство с ИИН;
• Пенсионные отчисления за последние 3 месяца;
• Возраст: от 23 лет до пенсионного возраста (для получателей пенсии — от 45 до 75 лет).

7. Bereke Bank

Банк предлагает пониженную ставку во второй половине срока займа при оформлении кредита на срок более 25 месяцев.

Условия:

• Сумма займа до 8 млн тенге;
• Срок: от 7 до 60 месяцев;
• Ставка вознаграждения: от 8% до 42% (ГЭСВ от 32% до 46%).

Комиссия за организацию и досрочное погашение не взимается. При оформлении займа на срок более 25 месяцев предусмотрено снижение процентной ставки во второй половине срока

8. Altyn Bank

Заемщик может оформить кредит на рефинансирование на сумму до 8, 6 млн тенге, при этом проценты по займу зависят от желания клиенты оплатить или нет комиссии.

Условия:

• Срок до 60 месяцев%
• Ставка вознаграждения: при оплате комиссии от 8% (ГЭСВ от 25,3%), без комиссии от 23% (ГЭСВ от 25,6% до 40%).

9. Евразийский банк

Банк предлагает кредит до 7 млн тенге,  а ставка вознаграждения будет зависеть от срока кредитования.

Условия:

• Срок кредита до 72 месяцев;
• Ставка вознаграждения: от 12,99% до 36% (ГЭСВ от 24,9% до 46%);
• Комиссия за организацию, частичное и досрочное погашение не взимается.

Требования к заемщику:

• Возраст: от 18 до 65 лет (для пенсионеров — до 75 лет на момент окончания срока кредита);
• Отсутствие текущей просроченной задолженности по рефинансируемому займу и другим обязательствам.

Что говорят эксперты о рефинансировании

Экономист Бекнур Кисиков рассказал, что нужно делать при рефинсировании кредитов.

— Рефинансирование кредитов может быть выгодным, если ставка по новым кредитам на 2–3% ниже текущей. Это позволяет сэкономить десятки, а иногда и сотни тысяч тенге за оставшийся срок. Со временем могут измениться важные факторы: законодательство, базовая ставка и экономическая ситуация.

Раньше ипотечные кредиты привязывались к курсу доллара, но затем такую привязку запретили законодательно. После этого многие заемщики рефинансировали свои займы.

Чаще всего люди обращаются за рефинансированием, если:

• теряют работу и, соответственно, доход;
• их доходы значительно сократились.

В таких случаях важно не медлить и обращаться в банк, чтобы увеличить срок погашения кредита и тем самым снизить ежемесячный платеж.

Еще одна распространенная ситуация — наличие нескольких кредитов разных видов. Через 2–3 года наступает так называемая кредитная усталость: заемщик начинает путаться в платежах и хочет объединить займы в один.

Как банки относятся к рефинансированию

Банки настороженно относятся к заемщикам, желающим рефинансировать кредит. Для них это сигнал, что у клиента возникли финансовые проблемы. Они неохотно меняют условия уже выданных займов. Однако банкам важно, чтобы долг был погашен, пусть и с меньшей маржой, поэтому иногда они идут навстречу.

Главное, что интересует банк, — цель рефинансирования. Он проверяет, сколько у заемщика активных кредитов, есть ли микрозаймы (например, «до зарплаты») и действительно ли человек хочет решить финансовые трудности, а не усугубить их. Поэтому важна хорошая кредитная история.

Что делать заемщику, если он решил рефинансировать кредиты

Ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 40% от дохода. Для банков это показатель платежеспособности заемщика.

Алгоритм действий:

1. Оценить выгоду нового кредита. Рассчитать все комиссии и штрафы, например, за досрочное погашение. Иногда новый кредит оказывается невыгодным, поэтому лучше проконсультироваться с финансовым специалистом;
2. Проверить условия текущего кредита. Многие заемщики после подписания договора больше его не открывают. Однако в нем содержится важная информация. Стоит запросить справку об остатке долга и еще раз перечитать пункты о досрочном погашении;
3. Сравнить предложения банков. Важно изучить процентные ставки, сроки и скрытые комиссии, которые могут сделать новый кредит дороже, чем старый.

Вывод

Рефинансирование — это полезный инструмент, позволяющий оптимизировать долги и улучшить финансовое положение в сложной ситуации. Главное — взвесить все за и против, чтобы не ухудшить свою кредитную историю.

Вам может быть интересно

Процедура банкротства физлиц в Казахстане может измениться