Коллекторы угрожают — что делать?

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка в начале марта опубликовало актуальные данные о состоянии банковского сектора страны. На 1 февраля казахстанцы взяли кредитов на 20,8 трлн тенге, 13,9 трлн тенге из них — потребительские займы. Не все способны вовремя рассчитаться с банками, уровень просроченной задолженности сейчас — 1 143 млрд тенге. И это означает, что довольно большое количество людей столкнется с коллекторами. Разобрались, как себя вести в такой ситуации.

Права и обязанности сторон

Основная задача коллекторов — вернуть просроченную задолженность. Когда человек не возвращает кредит, банк или микрофинансовые организация вправе передать проблемный актив коллекторам. Важный момент: делается это в досудебном порядке.

Методы работы таких специалистов, их права и обязанности прописаны в законе «О коллекторской деятельности». В этом документе указаны также меры по защите должников, а также меры ответственности коллекторов за нарушения.

В законе прописано 5 способов, которыми коллекторы могут взаимодействовать с должниками:

1) по телефону (обязательно с номера коллекторского агентства, предназначенного для контактов с должниками);
2) при личной встрече;
3) с помощью письменных (почтовых) уведомлений: физлицу их пришлют по месту жительства, юрлицу — по месту нахождения (фактическому адресу);
4) используя текстовые, голосовые и другие сообщения по сотовой связи;
5) через интернет.

Использовать другие способы общения коллекторы не имеют права.

Любая коммуникация должна начинаться со сведений, которые коллектор обязан озвучить:

— название коллекторского агентства, которое он представляет;
— адрес агентства;
— ФИО коллектора;
— название кредитора, которому задолжали.

Рекомендация: вам звонят и требуют вернуть долг? Проверьте, существует ли такое коллекторское агентство. Сделать это можно с помощью Реестра коллекторских агентств, прошедших учетную регистрацию в Агентстве Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.

Если звонивший отказывается говорить название агентства — скорее всего это мошенник.

Несколько важных правил

В законе также прописано, когда коллекторы могут обращаться к должникам. Запоминаем:

1) с вами могут коммуницировать по поводу просроченных долгов с 8.00 до 21.00 и только в будние дни;

2) должник вправе обратиться в коллекторское агентство и установить определенные часы для общения;

3) коллекторы не могут звонить больше 3 раз в день;

4) по закону не должно быть более 3 личных встреч коллектора с должником в неделю;

5) коллекторы могут звонить вашим родственникам или друзьям для установления вашего места нахождения или контактных данных. Но такое условие обязательно должно быть прописано в договоре банковского займа или микрокредита.

Можно ли записывать переговоры?

Закон разрешает фиксацию общения должника с коллектором с помощью средств аудио- или видеотехники с аудиофиксацией. Не забываем, что записывать могут не только вас. Вы тоже имеете такое право.

Что запрещено коллекторам

1) распространять информацию, которая может повредить чести, достоинству и репутации человека, с которым взаимодействует коллекторское агентство, или раскрыть данные, способные нанести ему имущественный вред;

2) совершать действия, которые нарушают права и свободы этого человека, угрожают его жизни и здоровью, а также могут привести к ущербу;

3) оказывать давление на должника, принуждая его выполнять договорные обязательства через угрозы насилия или уничтожения имущества;

4) приходить к должнику домой без разрешения;

5) запрещены оскорбления, мошенничество, подлог документов или шантаж;

6) нельзя вводить в заблуждение человека, с которым общается коллекторское агентство, о размере, характере и причинах его задолженности;

7) запрещается разглашать коммерческую или иную защищенную законом тайну, полученную от кредитора, его представителя или третьих лиц;

8) коллектор не вправе требовать погашения долга другим имуществом, кроме денег. Например, ценными бумагами или драгоценностями. Также он не может принимать деньги (наличным/безналичным способом). Делайте выплаты только на счета кредитора.

Самое главное — у коллекторов нет права заблокировать ваш счет, арестовать имущество и выставить его на продажу в уплату долга. Ограничить вам выезд за границу они тоже не могут. Такими вещами занимаются только судебные исполнители.

Кстати, иногда коллекторы представляются судоисполнителями, чтобы надавить на должника. Законом это запрещено.

Коллекторы угрожают — что делать?

Ваша задача — доказать факт угроз. Закон не запрещает вам записывать телефонные разговоры с коллекторским агентством.

При этом важно:

— предупредить собеседника о том, что ведете запись;
— попросить его еще раз проговорить название агентства и кредитора, ФИО и должность звонящего (если сразу не включили запись и не успели зафиксировать начало разговора).

Запись угроз у вас есть? Обращайтесь в контролирующие инстанции. Это может быть Агентство по регулированию и развитию финансового рынка, полиция или прокуратура.

Рекомендации: если вам звонят с угрозами

В завершение подготовили несколько рекомендаций, как лучше вести себя при общении с коллекторами.

1. Во время первого звонка старайтесь сохранять спокойствие — не ругайтесь, не нервничайте. Не бросайте трубку. Если коллектор не предоставил свои контактные данные, запросите их. Постарайтесь записать все максимально точно.

2. Требуйте, чтобы вся дальнейшая коммуникация шла в письменном виде. Так будет проще все зафиксировать. Предложите удобный для себя канал коммуникации — электронная почта, мессенджер, обычные письма.

3. Проконсультируйтесь с юристом (особенно если вам начинают угрожать или манипулировать).

4. Не игнорируйте коллекторов. Для всех сторон в этой ситуации будет лучше выстроить конструктивное общение и разработать приемлемый график выплат по долгу.

Остались вопросы или сомнения? В Казахстане работает сайт stop-collector.kz, куда можно обратиться. Это ресурс Национальной палаты коллекторов Казахстана, призванный защитить граждан от коллекторских агентств, нарушающих их права.

Можно почитать

Выезд за границу с долгами в Казахстане: это возможно в 2025 году?