«Это не физический труд, можно инвестировать на фондовом рынке и в старости». Казахстанец рассказал, как копит на пенсию

Андрей Ткач кратко называет себя военным финансистом — таково его профильное образование. А любовь к математике и случайная книга в поезде в далекие девяностые стали фундаментом для будущего интереса к инвестированию. История алматинца продолжает совместный проект с *Freedom Broker «Твоя финансовая свобода» — об активных казахстанцах и их вложениях в фондовый рынок.

Военное финансовое училище, случайная книга в поезде, инвестиции Тимура Турлова

Андрею около пятидесяти. Учился в в Ярославском высшем военном финансовом училище имени генерала армии А.В. Хрулева, а после прошел интересный карьерный путь. 8,5 лет стажа службы кадровым офицером в армии в пограничных войсках, должность кредитного офицера в некогда существовавшем банке «ТуранАлем», работа в «Казмунайгазе», оптовые продажи нефтепродуктов в частной компании, опыт в гостиничном и ресторанном бизнесе, собственное дело. Любая из точек на этом пути была связана с цифрами и финансами.

— В 2020 году мир потрясла пандемия. Меня карантин тоже подкосил — как бизнесмена. После локдауна пошел в найм — устроился в крупную казахстанскую компанию, которая занимается продажей запасных частей, смазочных материалов и шин для грузовой техники и спецтехники. В этой компании начал рядовым менеджером по продажам, а сегодня являюсь директором по развитию бизнеса в региональной сети из 6 филиалов.

Андрей с детства был в хороших отношениях с математикой — любит таблицы и аналитику. Этот факт и стал основой для будущего интереса к инвестированию на фондовом рынке, но началось все со случайного знакомства с трейдингом.

— Я родился в селе Шелек Алматинской области, а когда мне было 5 лет, наша семья переехала в Алматы. Во время учебы в училище ездил домой в отпуск, а поезд из Москвы в Алматы шел 3,5 суток. И однажды, кажется, в 1996 году, познакомился с попутчиком, попросил у него что-нибудь почитать. Он вез сыну книгу про торговлю валютными парами, и я ее за сутки осилил. Меня эта тема заинтересовала. А в 2002 году в какой-то газете бесплатных объявлений попалось объявление о курсах по трейдингу. Я их прошел, но нужен был депозит в 20 тыс. долларов. И поэтому пришлось затею снова отложить. Поторговать в «реальных условиях» я смог только году в 2007-м.

После пандемии Андрей обратил внимание, что в Казахстане набирают популярность брокеры, через которых можно покупать более надежные инструменты, например, в виде акций разных компаний. В 2021 году он заинтересовался тем, как развивается цифровая экосистема Freedom, и стал читать, во что инвестирует Тимур Турлов. А вскоре стал клиентом Freedom Bank и открыл счет во Freedom Broker.

«Родные» казахстанские акции, 43% прироста портфеля

Андрей отдает предпочтение казахстанским компаниям и перечисляет несколько причин, почему.

— Я — суперконсервативный инвестор. Действую по принципу «покупай и держи». Самое первое, что купил — это акции Halyk Bank и Forte, потому что они были самые дешевые. Выбирал самые недорогие, потому что для меня было важно на первом этапе изучить порядок нажатия кнопок, понять, с каких операций и какой процент комиссии забирал брокер. И вот так постепенно формировал портфель. На сегодняшний день в моем инвестпортфеле акции и казахстанских, и американских компаний. Но по структуре больше преобладают именно местные.

Выбор в их пользу сделал, потому что нет налогов. К тому же свои ближе, роднее. Еще мне попадались разные истории: мол, открывался счет у какого-то заграничного брокера, а потом происходила блокировка — и человек не мог ни деньги свои вывести, ни акции продать. Подумал — вдруг что-то со мной случится, что тогда с инвестициями делать? Если мы говорим про портфель из казахстанских компаний, здесь все понятно. На местном уровне мы все вопросы решаем легко. А в американском законодательстве я не силен. Для меня это риски.

Андрей самостоятельно выбирает акции, но в будущем планирует обратиться к финансовому консультанту. А пока в его портфеле бумаги таких компаний, как КазТрансОйл, Kaspi, Halyk, Kcell, Казатомпром, Forte, Freedom Holding Corp., Казахтелеком, KEGOC, Рахат, Казмунайгаз и KEGOC

— В казахстанском портфеле в американских акциях у меня AT&T, Ford Motor Company, Nvidia Corporation, American Airlines и Apple Inc. Все компании, в которые инвестирую, выбираю по принципу собственного доверия к ним. В одном банке получаю зарплату, в другом у меня счет, в какие-то компании просто верю и понимаю, что они будут работать еще много лет. Плюс ко всему почти всегда выбираю те компании, которые выплачивают дивиденды.

Вообще считаю, что мой портфель пока мизерный — сейчас объем инвестиций в фондовый рынок составляет примерно 1,5 млн тенге. Но я принял решение увеличить свои вложения в акции, потому что 2024 год принес моему портфелю прирост в 43%. Это сильно выше, чем если бы эти деньги мы держали просто на депозите.

Придирчивый клиент и выносливая поддержка брокера

Андрей инвестирует практически каждый месяц и регулярно делает ребалансировку портфеля.

— Я смотрю, доля каких акций уменьшилась в портфеле, и докупаю то, что нужно для баланса. Обычно в месяц вкладываю 50-100 тыс. тенге в акции. Прибыль от инвестиционного портфеля я тоже, конечно же, реинвестирую.

Иногда беру перерыв, например, когда по моему анализу ожидается падение котировок. Слежу за новостями — читаю новости на KASE, минимум 2 раза в неделю. На выходных всегда нахожу время, чтобы посмотреть, что происходит в стране и в мире. Хотелось бы начать изучать отчеты компаний, тем более, что благодаря образованию умею разбираться в этих многочисленных цифрах. Пока изучаю подборки с идеями от Freedom Broker и периодически опираюсь на них при выборе акций.

Брокера Андрей выбирал по ряду критериев — одним из них стал приятный опыт взаимодействия с поддержкой. 

— Мне очень нравится, как сотрудники из службы поддержки Freedom Broker отвечают на мои запросы. Потому что я считаю себя достаточно требовательным  клиентом, могу задавать один и тот же вопрос несколько раз, пока точно не пойму ответ. К тому же 20 лет опыта в продажах тоже влияют на придирчивость. И в данном случае служба поддержки справляется на “ура”. Что касается приложения, то оно тоже достаточно удобное, понятное и дружелюбное к пользователю. Возможно, совсем новичку на старте будет не все понятно, но если немного поэксперементировать с интерфейсом, то становится ясно, что все на виду. И крайне удобно, что в приложении есть идеи и новости. Я все время изучаю прогнозы аналитиков — когда вижу, что крайне позитивный прогноз сбылся, ругаю себя, если не поверил в это. 

Мечты о безоблачной пенсии и уроки бизнеса и финансов для детей

Беззаботная спокойная старость — главный мотив инвестирования для Андрея.

— Все мы рано или поздно станем старенькими и не сможем проявлять активность, чтобы зарабатывать себе на жизнь. Того, что накоплено на моем пенсионном счету, хватит лишь на самое необходимое. Много я себе позволить точно не смогу. К тому же хочется не только себя обеспечить в старости, но и детям что-то оставить. Поэтому нужен дополнительный источник дохода. Моя цель — сформировать качественный инвестиционный портфель к моменту выхода на пенсию и научиться зарабатывать таким образом. Это не физический труд, можно инвестировать на фондовом рынке и в старости.

Своих родных Андрей тоже старается приучить инвестировать.

— Моя супруга — бухгалтер, работает с цифрами, но к инвестированию на фондовом рынке особого интереса не проявляет. А вот дети заинтересовались. Младший еще учится в школе, но старший уже открыл инвестиционный счет. Читает книги по этой теме — особенно нам понравилась книга Бодо Шефера «Пес по имени Money». Советую всем родителям прочесть ее вместе с детьми.

Я приучаю к инвестициям и финансовой грамотности не только своих детей, но и взрослых племянников и детей своих друзей. Даже проводил для них специальные мероприятия, например, лекцию о финграмотности, а мой друг — владелец сети цветочных магазинов в Алматы — помог организовать экскурсию с погружением в бизнес. Он рассказал им, как строить свое дело, что нужно знать, чтобы стать предпринимателем. И мы хотим дальше продолжать показывать такие примеры из жизни своим детям.

Кстати, двое коллег нашего героя тоже наблюдают с интересом за его шагами в инвестировании. И даже уже открыли счета во Freedom Broker.

Советы для мужчин старше 50 лет, которые стремятся накопить на пенсию, инвестируя в акции казахстанских компаний

Все чаще казахстанцы задумываются о том, как им начать инвестировать, чтобы обеспечить себе спокойную старость с помощью фондового рынка. Мы попросили аналитика Freedom Finance Global Тамерлана Абсалямова дать 5 советов для взрослых мужчин, которые так же, как Андрей, хотят создать крепкий устойчивый портфель.

1. Оценка риск-профиля и диверсификация

В возрасте старше 50 лет важно учитывать, что инвестиции должны быть более сбалансированными. Акции — это рисковый инструмент, поэтому стоит создавать диверсифицированный портфель, включающий в том числе более стабильные активы — облигации или банковские депозиты. Вклад в казахстанские компании может быть частью общего портфеля, но важно уменьшить риски через диверсификацию.

2. Изучение сильных и стабильных компаний

В Казахстане есть ряд крупных и стабильных компаний в таких секторах, как энергетика, горнодобывающая отрасль и финансы. Стоит обратить внимание на компании, которые показывают стабильные доходы и имеют перспективы роста. Например, KEGOC, Kaz Minerals, Kaspi.kz, и Halyk Bank. Изучайте их финансовые отчеты и результаты работы, чтобы выбирать лучшие активы для инвестирования.

3. Долгосрочная перспектива

Вложение в акции требует терпения. Долгосрочные инвестиции (от 5 лет и более) могут обеспечить хорошие результаты. На пенсию человек будет выходить не завтра, и важно выбрать акции с прогнозируемым долгосрочным ростом, а не искать краткосрочную прибыль. Также важно учитывать налоги и комиссии при продаже акций.

4. Использование пенсионных накоплений

В Казахстане действует система обязательных пенсионных взносов, и инвестирование через пенсионные накопления может быть выгодным вариантом. ЕНПФ позволяет передавать часть пенсионных накоплений в доверительное управление управляющему инвестиционным портфелем. Такой метод может обеспечить более высокую доходность для вашей будущей пенсии, однако важно учитывать риски, связанные с фондовым рынком.

5. Следите за экономическими и политическими рисками

Казахстан — это развивающаяся страна, и в экономике могут происходить значительные изменения. Инвестируя в акции, нужно быть готовым к влиянию внешних факторов, таких как мировые цены на нефть, политическая нестабильность, изменения в законодательстве. Поэтому важно быть в курсе текущих событий и, при необходимости, адаптировать свой инвестиционный портфель.

Соблюдая эти принципы, мужчина может грамотно и безопасно накопить на пенсию, используя акции казахстанских компаний как часть долгосрочной стратегии.

Примечание: данный текст не является руководством к действию или рекомендацией по выбору инвестиционных инструментов.

«*Freedom Finance Global PLC (www.ffin.global), лицензия AFSA-A-LA-2020-0019, выданная AFSA AIFC. Инвестиции в ценные бумаги всегда сопряжены с риском потери капитала, подробнее о рисках можно узнать в Приложении 4 к Регламенту оказания брокерских (агентских) услуг на рынке ценных бумаг Freedom Finance Global PLC. Прошлые результаты не гарантируют будущие успехи. Возможны потери вложенных средств. Данная статья носит исключительно информационный и образовательный характер. Описанный опыт является личным и не следует рассматривать его как финансовую консультацию или руководство к действию. Прежде чем принимать какие-либо инвестиционные решения, рекомендуется проконсультироваться с финансовым консультантом».