Как легально торговать криптовалютой в Казахстане? 8 важных ответов от МФЦА

Крипта манит и будоражит умы казахстанцев и укрепляет свои позиции как новый инструмент для инвестиций. Но не все поклонники криптовалют тщательно вникают в правила торговли цифровыми активами и работы криптобирж. В МФЦА ответили на 8 самых важных вопросов о том, как инвестировать в крипту без правовых рисков.

Легально ли торговать криптовалютами в Казахстане?

Физические и юридические лица, являющиеся резидентами РК, могут торговать криптовалютами, но только на биржах цифровых активов, которые получили лицензии регулятора Международного финансового центра «Астана» — AFSA. Списки криптобирж доступны по следующим ссылкам:

• Биржи цифровых активов в регуляторной песочнице (FinTech Lab) AFSA;
• Биржи цифровых активов c полной лицензией AFSA.

На территории Казахстана ключевым нормативным актом в сфере торговли криптовалютой является закон РК «О цифровых активах». В этом документе прописаны понятия обеспеченных и необеспеченных цифровых активов, в том числе криптовалют, запрет на выпуск и оборот криптовалют в РК вне юрисдикции МФЦА, а также запрет на деятельность площадок по торговле криптовалютами в РК вне юрисдикции МФЦА.

Другими словами, у граждан есть все возможности для легальной торговли криптовалютами, но только на криптобиржах с лицензией регулятора МФЦА. Вне этих площадок торговля фактически возможна, но юридически запрещена и может иметь негативные последствия.

Что такое P2P торговля на криптобиржах и легально ли торговать криптовалютой c помощью подобного сервиса в Казахстане?

Peer-to-peer, или P2P-торговля на биржах — это торговля на платформах, где пользователи могут покупать и продавать криптовалюту за фиатную валюту напрямую у других пользователей без посредников.

В марте 2024 AFSA запустил режим «регулируемой P2P торговли» и опубликовал регуляторные требования к таким операциям. Так, согласно требованиям AFSA, P2P операции разрешены только на лицензированных в МФЦА криптобиржах (тип лицензии: Operate a Digital Asset Trading Facility). Криптобиржа обеспечивает безопасность расчетов за счет преддепонирования и блокировки цифрового актива до завершения расчетов, а также гарантирует фиатный расчет централизованно либо обеспечивает сверку фиатной части сделки.

В регуляторной песочнице МФЦА режим «регулируемой P2P торговли» уже запущен и тестируется. Криптобиржи, лицензированные в МФЦА, вправе запускать P2P продукты в соответствии с действующим правом МФЦА как в рамках регуляторной песочницы, так и после перехода в полный регуляторный режим.

Как законодательство Казахстана трактует криптовалюты и как это работает в юрисдикции Международного финансового центра «Астана»? В чем разница между обеспеченными и необеспеченными цифровыми активами?

Правовой статус криптовалют в юрисдикциях Казахстана и МФЦА отличается.

В законе РК «О цифровых активах» прописаны два вида таких активов:

1. Обеспеченные — это цифровые активы, которые зарегистрированы на бирже и удостоверяют права их владельца на какие-либо материальные активы, услуги или интеллектуальную собственность, за исключением денег и ценных бумаг. Например, это могут быть токены с привязкой к какому-либо объему существующих в реальности ресурсов (сырье, недвижимость, товары, услуги, художественные произведения и пр.).
2. Необеспеченные — это цифровые активы, полученные в качестве вознаграждения «за участие в поддержании консенсуса в блокчейне», и они не отражают чьи-либо денежные обязательства. Яркий пример такого актива — это биткоин, который получают в результате майнинга, то есть реального обеспечения он не имеет.

Обеспеченные цифровые активы допускаются к обороту в Казахстане в случае выпуска в соответствии с правилами Министерства цифрового развития, а оборот необеспеченных цифровых активов в РК полностью запрещен.

В юрисдикции МФЦА ситуация отличается. Здесь выпуск и оборот цифровых активов, включая криптовалюты, разрешен на биржах и платформах провайдеров услуг цифровых активов, лицензированных регулятором AFSA, с учетом применимых требований актов МФЦА.

К настоящему времени законодательно разрешена и регламентирована эмиссия определенных криптовалют — стейблкоинов. Это такие цифровые активы, стоимость которых привязана к фиатной (обычной) валюте или корзине из таких валют. Например, это может быть криптовалюта с привязкой к доллару США или японской йене.

В МФЦА разрешена торговля широким спектром цифровых активов как в режиме регуляторной песочницы (FinTech Lab), так и в рамках полного регуляторного режима Центра.

В рамках песочницы к торговле допущены более 100 цифровых активов, перечень которых утверждается и публикуется Astana Financial Services Authority (AFSA). Например, см. уведомление AFSA Notice No. AFSA-F-NB-2023-007. Данный перечень может расширяться и изменяться по усмотрению регулятора AFSA.

В рамках полного регуляторного режима лицензированные криптобиржи МФЦА самостоятельно определяют и допускают цифровые активы к торговле на своих площадках в соответствии с актами МФЦА с уведомлением AFSA. Это позволяет криптобиржам оперативно реагировать на изменения рынка и расширять продуктовую линейку цифровых активов в обороте под надзором регулятора AFSA, что обеспечивает соблюдение высоких стандартов защиты интересов потребителей услуг цифровых активов и прозрачности.

На каких площадках разрешена торговля криптовалютами в Казахстане?

Юридически торговля криптовалютами в Казахстане разрешена только на биржах с соответствующей лицензией регулятора AFSA.

На текущую дату официально лицензированы следующие криптобиржи:

1) в полном регуляторном режиме: BN KZ Technologies Limited (Binance Kazakhstan), Bybit Limited.
2) в режиме регуляторной песочницы (FinTech Lab): ATAIX Eurasia, CaspianEx, Delta DA, Biteeu Eurasia, BigOne Investment, Swiftex.io, Neyco и Whitebit.

Часть из вышеперечисленных провайдеров уже запустила операционную деятельность и предлагает гражданам свободную торговлю криптовалютами, включая биржи с глобальными материнскими площадками, такими как Binance и Bybit. Часть провайдеров пока еще находится в процессе налаживания операционных процессов интеграции с коммерческими банками.

Как определить, на каких площадках в Казахстане можно торговать криптовалютами, а на каких — нет?

Проверить наличие лицензии можно в публичном реестре AFSA по следующим ссылкам (приведем их снова):

• Биржи цифровых активов в регуляторной песочнице (FinTech Lab) AFSA;
• Биржи цифровых активов c полной лицензией AFSA.

Следует учитывать, что напротив названия компании-оператора биржи должен быть установлен статус лицензии «active» (то есть действующая), а вид лицензии — «Operating a Digital Asset Trading Facility» (управление платформой для торговли цифровыми активами). При этом и сами биржи на своих сайтах должны обязательно указывать наличие лицензии AFSA.

Если на сайте биржи нет лицензии, и в публичном реестре AFSA площадка отсутствует, торговать на ней криптовалютами не рекомендуется.

Почему в Казахстане параллельно доступны и глобальные площадки криптобирж, и их локальные версии? Почему нельзя заблокировать все биржи, кроме казахстанских?

Действительно, несколько глобальных площадок, таких как Binance или Bybit, уже зарегистрированы в МФЦА и имеют лицензии для организации здесь торговли криптовалютами. Например, Binance и Bybit в рамках своих лицензий в МФЦА уже предоставляют казахстанцам возможность торговать через свои приложения, а также на веб-сайтах.

Отдельного приложения для Казахстана нет, разделение происходит на уровне аккаунтов — при регистрации нового пользователя можно сразу выбрать Binance Kazakhstan, а если аккаунт уже существует в глобальной версии, то его можно «перенести» с глобальной площадки на площадку в МФЦА. Сейчас для казахстанцев доступны самые важные функции, включая ввод и вывод фиатных валют через казахстанские банки второго уровня, торговлю и конвертацию.

Криптобиржи МФЦА приняли на себя обязательства по созданию казахстанских версий глобальных веб-сайтов. Так уже создан локальный веб-сайт криптобиржи Bybit; Binance KZ работает над локальным доменом, а пока можно пользоваться выделенной секцией, предназначенной специально для клиентов из РК.

В течение переходного периода миграции на локальные платформы сохраняется доступ одновременно к глобальной и локальной площадкам по следующим причинам:

1. функционал: постепенно локальные площадки криптобирж расширяют перечень своих продуктов и услуг, но пока они еще не полностью покрывают уже имеющиеся функции глобальных рынков. Искусственное ограничение потребителей цифровых услуг неполным функционалом локального рынка будет иметь негативный эффект на развитие и рост экосистемы цифровых активов в Казахстане и будет способствовать развитию «теневых сделок» вне регулируемого периметра, поэтому предусмотрен переходный период до конца 2026 года
2. процесс локализации клиентов: это перевод казахстанских клиентов с глобальных площадок на локальные. Успешный процесс локализации на домашних криптобиржах возможен только при эффективной работе фиатных каналов, активной поддержке со стороны банков второго уровня, предоставлении полноценной линейки услуг и продуктов, снятии обременительных требований для первичного входа на рынок, предсказуемость в регулировании, в том числе налогообложении доходов от операций с цифровыми активами. Регулирующие органы и лицензированные криптобиржи ведут работу по переводу казахстанских пользователей на локальные версии платформ. Однако данный процесс требует времени, а также добровольного согласия пользователей, что в свою очередь обусловливает необходимость комплексного подхода и координации действий всех участников рынка. Поэтому предусмотрен переходный период до конца 2026 года.

По мере развития локальных площадок ожидается, что они станут доминирующими для казахстанцев в части торговли криптовалютами.

В чем заключается роль Международного финансового центра «Астана» и AFSA в регулировании крипторынка в Казахстане? Какие полномочия есть у регулятора?

Главная задача AFSA в области крипторегулирования — создать регулируемое поле для безопасной торговли цифровыми активами. Для этого регулятор разрабатывает нормативные акты и выдает лицензии компаниям для создания криптобирж, выпуска цифровых активов, их хранения и оборота. AFSA ведет публичный реестр лицензированных провайдеров услуг цифровых активов и осуществляет надзор за их деятельностью. AFSA рассматривает жалобы потребителей услуг цифровых активов и обеспечивает защиту их интересов. AFSA тесно взаимодействует с уполномоченными государственными органами РК и иностранных государств в сфере регулирования цифровых активов и майнинга — Агентством по финансовому мониторингу, Министерством цифрового развития и Министерством культуры и информации, обмениваясь информацией по выявленным нарушениям и нелицензированным торговым площадкам для применения санкций и прочих мер реагирования.

Также AFSA занимается повышением финансовой грамотности населения и доводит до широкой общественности информацию о существующем регуляторном режиме в области услуг цифровых активов и рисках использования нелицензированных платформ.

Регулируется ли в юрисдикции МФЦА деятельность коучей/наставников/консультантов по инвестициям в криптовалюты?

В юрисдикции МФЦА консультирование в сфере торговли цифровыми активами регулируется. Это относится к предоставлению консультаций по всем видам инвестиций в МФЦА, в том числе и к цифровым. Для осуществления консультационной деятельности и предоставления инвестиционных советов на возмездной основе нужно получить лицензию «консультирование по инвестициям» (Advising on Investments).

Информация предоставлена пресс-службой AFSA.